Uma modalidade de cartão tem se tornado popular entre os consumidores nos últimos anos: cartão de crédito pré pago. A grande vantagem deste cartão em relação ao cartão de crédito tradicional é que se torna possível controlar de maneira mais rígida os gastos. Muitos chamam o cartão pré-pago de “cartão de crédito pré-pago”, porém não é correto. Por definição, o cartão de crédito tem como principal função permitir fazer compras para pagamento posterior, através de crédito com limite de utilização. O cartão pré-pago é diferente, você primeiro carrega seu cartão com o valor que deseja gastar, e vai consumindo este valor ao longo do tempo.
O funcionamento é simples: semelhante a um celular pré-pago, você deposita um certo valor no cartão e vai o utilizando, enquanto ainda tiver saldo. Esta modalidade de cartão é um bom jeito de melhorar a organização das contas. Por exemplo, as mesadas dos filhos e os gastos dos empregados podem ser melhor controlados por meio da função pré-paga.
Uma recente pesquisa do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) constatou que mais de metade dos brasileiros compraram por impulso nos três meses anteriores. Boa parte dessas compras foi realizada por meio de cartões de débito e crédito. O problema é que, sem atenção, esses cartões podem levar a um quadro perigoso de descontrole das finanças e endividamento, já que as taxas de juros dos cartões de crédito e do cheque especial são exorbitantes.
Se você está entre aqueles que sempre acabam gastando mais do que o planejado e acaba não conseguindo pagar o valor total da fatura do cartão ou ultrapassando o limite do banco, pode ser um candidato à utilização de um cartão de crédito pré-pago. Esta modalidade de cartão é comumente chamada de cartão de crédito pré-pago, porém esta denominação é errônea já que não se oferece crédito.
Mas nem tudo é perfeito e este tipo de cartão possui algumas desvantagens. As empresas mantenedoras do serviço muitas vezes cobram elevadas taxas para manutenção e até mesmo para recarga do cartão. Além disso, tarifas de saque costumam ser bem mais elevadas se comparadas com uma conta corrente comum em um banco, por exemplo.
De qualquer forma, um cartão pré-pago é mais indicado para quem não consegue controlar seus gastos mensais com o uso do cartão de crédito tradicional. Apesar das taxas de compra, manutenção e recarga, podem ser mais baratos do que os juros de uma eventual conta do cartão não paga ou do uso contínuo do cheque especial, por exemplo.
Cartão Pré Pago: Menos Burocracia
Uma das vantagens do cartão de crédito pré pago é que se tem pouca burocracia para fazer um. Você não precisa ter conta em banco e nem provar que é bom pagador. Ou seja, até quem está com o nome sujo na praça pode usar. As únicas exigências são ter um CPF ativo e, claro, dinheiro para abastecer o cartão. O carregamento é realizado em máquinas espalhadas pelo comércio ou via internet.
Facilidades como não exigência de renda mínima e ausência de anuidade estão atraindo cada vez mais consumidores. A maior empresa de cartões pré-pagos do país estima que o número desse tipo de cartões ativos no país passou de 50 mil em 2014 para 250 mil no final de 2015. Os consumidores vão desde cartões corporativos de empresas até ex-enrolados no cartão de crédito tradicional.
Principais Vantagens do Cartão Pré-Pago
- O cartão de crédito pré pago facilita o planejamento financeiro e o controle de gastos;
- Oferece uma maneira segura e conveniente de distribuir fundos a familiares e empregados;
- Oferece segurança evitando que você saia com dinheiro no bolso e evita preocupações em caso de perda ou roubo do cartão;
- Você pode receber fundos solicitando que seu salário ou outros benefícios sejam depositados diretamente no cartão para usá-los rapidamente.
Principais Desvantagens do Cartão Pré-Pago
- O cartão de crédito pré pago tem pagamento de tarifa de emissão e recarga;
- O cartão de crédito pré pago exige pagamento de mensalidade.
Cartão Pré-Pago Corporativo
Um tipo específico de cartão pré-pago é o corporativo. Com ele pode-se organizar de maneira eficiente as despesas da sua empresa. É uma forma de evitar fraudes e gastos impróprios: seus funcionários podem efetuar todo tipo de gastos corporativos, seja com hotéis, transporte, alimentação ou outro tipo de serviços, e você tem, diretamente no celular ou no computador, o registro total de quando e onde acontece cada compra. Alguns cartões possuem um sistema exclusivo para a prestação de contas permite a anexação, via foto, das notas fiscais de cada compra efetuada.
Cartão Pré-Pago Internacional
Um outro tipo específico de cartão pré-pago é aquele utilizado em viagens internacionais. Ele possibilita a oportunidade de viajar com pouco dinheiro vivo – o que garante mais segurança – e de realizar compras no exterior de forma mais tranquila. Além disso, oferece a comodidade da recarga em casos de urgência ou para gastos não previstos. Pré-carregados em moedas estrangeiras, eles permitem que o viajante já saiba de antemão quanto vai gastar em uma viagem. Podem também ser usados para saques em moeda estrangeira e na função débito.
Uma vantagem do cartão pré-pago sobre o cartão de crédito é que o viajante pode “travar” o valor da sua viagem, assim como a compra do dinheiro em espécie. Ao comprar a moeda estrangeira ainda no Brasil, tanto em espécie quanto no cartão, o viajante já sabe exatamente quanto vai gastar na viagem. Por outro lado, uma desvantagem é que há cobrança de taxa para saques no exterior na moeda local. Pode ser cobrada taxa de inatividade.
Cartão Pré-Pago Presente
Os cartões-presente das lojas já são bem conhecidos. Eles concedem ao presenteado o direito de comprar um produto naquela loja pelo valor carregado no cartão. Mas quem não quiser restringir as opções do presenteado pode simplesmente comprar um cartão presente pré-pago, que pode ter visual customizável e ser utilizado em qualquer estabelecimento que aceite a bandeira do cartão. Contudo, diferentemente de outros tipos de cartão pré-pago, geralmente não permite saques nem recarga.
Vale a Pena ter Um Cartão Pré-Pago?
Se você entendeu a diferença entre o cartão pré-pago e os cartões de débito e crédito, é bom ficar de olho nas tarifas cobradas pelas emissoras dos cartões e saber os benefícios que cada uma delas oferece. As principais características são comuns a todos, mas alguns oferecem funcionalidades diferentes para tentar atrair mais clientes. O custo deve ser um critério na hora de o consumidor escolher um dos operadores. A seguir algumas taxas praticadas…
| Cartão | Adesão | Mensalidade | Recarga | Saque | Limite Mensal Carga |
|---|---|---|---|---|---|
| Acesso | 14,90 | 5,00 | 2,50 | 7,50 | 5.000 |
| BOM+ | 13,90 | 1,70 | 4,50 | 7,50 | – |
| Ourocard | 10,00 | 5,00 | – | 5,00 | – |
| Young Card Bradesco | 5,20 | 2,90 | 2,00 | 5,00 | 5.000 |
| ContaSuper | 14,90 | 5,90 | – | 4,90 | – |
| BRB | 10,00 | – | 2,50 | 5,50 | 3.000 |
| Itaú | 15,00 | 4,50 | 15,00 | – | – |
Como Fazer um Cartão Pré-Pago?
A maioria dos emissores permite a solicitação do cartão pela internet. O cadastro é feito online e o cliente recebe o plástico em casa em alguns dias. Não é necessário ter conta em banco e a maioria das operadoras não impede a aquisição por consumidores com restrição no crédito.
Há ainda outras formas de adquirir os cartões. No caso do ContaSuper, por exemplo, é possível obter o plástico em vending machines (máquinas como as que vendem chocolates ou livros) localizadas em estações do metrô de São Paulo e depois fazer o cadastro na internet. O cadastro e a solicitação também podem ser feitos por meio de aplicativos de celular.
O Bom+ funciona, ao mesmo tempo, como uma espécie de “bilhete único” e cartão pré-pago: pode ser usado em compras e para pagar passagem de ônibus e trens em cidades da Região Metropolitana de São Paulo. Ele pode ser encontrado em vários pontos de venda credenciados, como terminais de ônibus.
Como Recarregar o Cartão Pré-Pago
A forma mais comum de creditar saldo nos pré-pagos é pela internet, por meio do próprio site da operadora do cartão. O pagamento pode ser efetivado por débito em conta, boleto bancário ou TED. Vale lembrar que essa última operação pode ter um custo, dependendo do tipo de conta-corrente que o consumidor tiver, enquanto as outras opções são gratuitas para o cliente. O procedimento pode variar de acordo com a operadora do cartão.
Principais Usos de Cartão Pré-Pago
Cartões de Crédito Digitais
Atualmente os cartões de crédito de bancos digitais estão atraindo cada vez mais consumidores. Dente as vantagens destes cartões temos a isenção de várias taxas como anuidade, bem como a facilidade na hora de analisar o crédito da pessoa. Um dos novos cartões que está sendo muito utilizado é o Cartão de Crédito Passaí. Este cartão é fruto da parceria entre o supermercado Assaí e o Itaú.
Pingback: Como Comprar Dólar Barato? Onde Comprar Dólar Barato?
Vc parcela e o valor que você depositou volta aos poucos?
Me explique qual a vantagem nisso, porque até agora não vi nenhuma….. você paga mensalidade, você paga pra recarregar e ainda tem o trabalho de carregar do dinheiro que já está na sua conta corrente, e se acontecer de ir em lugar que só aceita dinheiro você ainda paga pra sacar o dinheiro de volta…… Qual é a vantagem sendo que você tem que ter o dinheiro na conta pra poder comprar, pagar por isso sendo que o cartão de débito faz as mesmas coisas e já está incluso no valor da conta corrente?
Muito interessante eu não sabia que existia esse tal de cartão pré pago eu nunca utilizei sou novata no assunto vou estudar mais, obrigada por compartilhar seu conhecimento.
Depende o uso !!! cartão pré pago é bom para viagens internacionais.
Pagar taxa tá por fora, melhor o cabloco ter consciência dos seus gastos rs
Você costuma usar o pré pago nas viagens?
Eu particularmente utilizo o cartão pré-pago justamente porque eu não tenho que me preocupar em gastar além no planejado. Já tive problemas com cartão de crédito…já devi quase 4 mil reais, mas consegui recuperar após aprender ter um bom relacionamento com o meu dinheiro. Hoje uso os dois, por ter mais controle. Valeu pelas dicas, importante para as pessoas se conscientizarem.
Obrigado pelo Relato Aloisio.
Abraço!
Compro tudo pelo cartão VISA do Banco do Brasil, pagando a fatura inteira sempre.
Com isso acumulo pontos para trocar por passagens aéreas.
O que acha desta estratégia?
Olá Marcelo!
Eu também uso sempre o cartão de crédito para acumular milhas. Mas não pago anuidade. Já fiz um artigo sobre isto…
http://webinformado.com.br/melhores-cartoes-sem-anuidade/
Uó, acho muito válida a observação sobre essa opção, contudo, bastante cara.
Não é mais viável um cartão como o Nubank e a pessoa deixar o limite dela bastante baixo?
Na minha opinião o cartão de crédito é sempre a melhor opção, mas para os descontrolados, deixar o limite no teto das suas reservas pode ser mesmo uma boa. Mas até isto exige controle pessoal, rs.
Abraço!
Amigo Func. Púbico,
O Nubank é uma boa opção justamente para quem menos precisa desta modalidade de cartão: aqueles que tem controle, bom crédito e renda. Como o Uó mesmo aponta no texto, estes cartões não exigem nome limpo, conta em banco ou renda mínima, sendo ótima opção para quem está na pior controlar os gastos.
IC
Ouço falar muito vem deste Nubank.
Abraço!
Buenas Uó! Eu acho uma solução interessante para empresas e instituições – bem que poderia ser adotada para os gastos de nossos políticos!
No particular (PF), acho que o custo não compensa, mas uso algo similar para educar meu filho nessa questão de ‘responsabilidade fiscal’. Abri uma conta poupança para ele, que acaba funcionando como esse pré pago, ou seja, o gasto dele fica limitado ao que está na conta.
Solução tupiniquim, simples assim!
Abraço.
Olá IpV!
O cartão corporativo realmente é interessante. O de viagem também.
Sobre a questão do filho, irei educar o meu a usar cartão de crédito que na minha opinião é o meio mais eficiente. E conta poupança também é útil em algumas situações. Temos que usar todo arsenal que temos.
Qual a idade do seu filho?
Abraço!
Pois é Uó, eu até tenho um cartão de viagem, mas depois que o governo começou a taxar o IOF parei de acumular e zerei ele na minha última ida aos EUA. Agora, se eu resolver viajar, pode ser que coloque algum valor nele.
Eu usava bastante o cartão de crédito, mas hoje, uso esporadicamente – costumo usar o débito. Isso é muito pessoal, mas eu abri mão das milhas em prol do controle de gastos por impulso, principalmente, da minha esposa. Deu certo, então, tá bom assim.
Meu filho tem 12 anos, então ele já tem idade suficiente para, ao menos, gastar menos do que ganha.
Abraço!
Obrigado pelo relato IPV!
Interessante que este cartão é recomendado para quem tem dificuldade de controle financeiro, porém é uma opção que gera mais custo para quem o usa. Seria este o preço a se pagar por não conseguir controlar suas finanças?
Eu uso cartão de crédito em todas as despesas possíveis e foi uma das melhores escolhas que já fiz. Pago tudo em um dia só (até 40 dias depois que de fato efetuei a compra, ou seja, meu dinheiro ficou rendendo nesse período), consigo ver o acumulado na prévia da fatura, não pago anuidade e possuo programa de benefícios (consegui juntar 25mil léguas no submarino e ganharei um vale compras de R$ 250!)
Abraços
Justamente Japa, este é o preço, rs. Salgado por sinal, mas bem menor do que o preço dos juros dos cartões de crédito e cheque especial.
Mas vale lembrar que não estamos falando só de cartão pré-pago de uso geral, temos outras classes de cartão pré-pago como os corporativos e de viagem. Há outros nichos de mercado a serem analisados. No link que coloquei no post falo mais destes cartões, que a princípio resolvem o problema de muitos donos de empresa e viajantes.
Eu tb não vivo sem cartão de crédito, aliás, aspiro por um mundo futuro em que o dinheiro físico irá desaparecer, com isto acho que até a violência vai diminuir – assaltos por exemplo.
Abraço!
Olá Uó!
Eu acho, particularmente, uma péssima escolha. A comparação (prós e contras) mais correta não é com um cartão de crédito (até pq não possui crédito, como vc comentou), mas sim com um cartão de débito.
As possíveis vantagens resume-se no caso de o usuário não ter crédito para possuir uma conta-corrente. E só. Mesmo o ponto de controlar melhor os gastos, a pessoa pode fazer uma aplicação automática assim que receber seu “salário” e ter na conta-corrente o disponível para gastar com o cartão de débito até o final do mês. Para que gastar mais e ter outro cartão?
Abraços!
Olá André!
Eu concordo com os seus pontos, só faço um adendo de que a escolha de um cartão vai depender muito do perfil da pessoa. Eu por exemplo tenho um perfil de “pessoa controlada” logo o cartão de crédito é a minha escolha, além do mais tenho o perfil de pessoa “pão-dura” que não gosta de pagar taxas de espécie nenhuma, logo estes cartões não me atendem.
Porém temos no mundo diversos perfis de pessoas, e para aquelas ‘descontroladas’ que não sabem lidar com crédito e estão como nome sujo na praça então este tipo de cartão pode funcionar.
Concluindo, pra mim não serve, mas pode ser vir para alguém, foi por isto que resolvi fazer este post já que o blog tem caráter informativo. Outro objetivo do post foi levantar discussões como estas, acho sempre válido.
Grande abraço!
É isso mesmo Uó!
Meu comentário foi nessa mesma consideração, de auxiliar os leitores. Eu sabia desde o começo que vc não usava rsrs.
Mas apenas para reforçar: concordo que ele pode ser útil para quem não tem crédito e abrir uma conta bancária.
Mas mesmo para as pessoas descontroladas, acho mais negócio ter a conta, um cartão de débito e cadastrar um investimento automático no dia que receber o seu salário.
Abraços!
Olá André!
Também concordo que não é uma ferramenta de controle financeiro muito eficiente. Há formas mais interessantes de controle como você citou. e educação financeira é tudo.
Abraço!
Há casos e casos. Eu, por exemplo, estou com nome sujo. Para substituir a tv a cabo pelo netflix, na época não tinha opção de débito em conta para o meu banco e nem pré-paga como hoje. Cartão de crédito já tinha destruído a tempos. Qual foi a solução? O cartão pré-pago.
Sim, custa mais. O meu cobra 5 reais por recarga ou coisa assim. Considero como custo extra do netflix e vida pra frente.
Compras pela internet, assinatura de serviços, tudo isso consigo fazer pelo cartão pré-pago, mesmo com nome sujo. Não tenho quase nada com débito em conta, assim evito dor de cabeça com débitos de valores indevidos.
E sobre a sua ideia para pessoas descontroladas, seria 100% eficaz se o investimento tiver carência para resgate, senão vão ser só dois trabalhos antes de gastar: o de investir e o de resgatar antes do fim do mês.
Concordo com o Uó/Abaco neste caso, depende muito do perfil, uso e etc. Tem custos relativamente altos, mas menos que um cartão. É praticamente um orçamento, já que você separa o valor a ser gasto antes de utilizar.
Mas é só minha opinião!
Obrigado pelo ralato IC!