A popularização das instituições financeiras digitais foi de grande valia para que muitas pessoas conseguissem o seu primeiro cartão de crédito, já que muitos alegam que a aprovação para o produto ocorre de forma mais fácil do que em um banco tradicional. Aliados a praticidade de conseguir administrar o cartão de forma totalmente virtual, a maioria dos cartões de crédito digital possuem um bônus em comum: anuidade gratuita! Mas nem todos os plástico possuem essa particularidade em comum. É muito dito que para conseguir um cartão juntamente aos bancos digitais é necessário que o cliente mantenha sua conta ativa e com boa movimentação por um período de tempo razoável, já que dificilmente irão lhe conceder o crédito no começo do relacionamento.
Com o avanço das tecnologias de pagamento, os cartões foram se tornando cada vez mais presentes na vida da população mundial. Hoje em dia já é possível realizar transações físicas sem que ao menos encoste seu cartão na máquina. Com uma proposta de livrar seus clientes de burocracia, os bancos digitais tentam aplicar esse mesmo modelo para que seus clientes requisitem os cartões de forma mais prática, já que muitas instituições não pedem comprovação de renda e tudo por ser meio diretamente por aplicativo. Outro ponto que alguns bancos digitais tem se mostrado muito atrativos é na parte de oferta de programas de cashback e/ou pontos em seus cartões, pois a maioria disponibiliza esses benefícios aos clientes sem que nenhum valor adicional seja cobrado.
| Cartão de Crédito | Principais Características |
|---|---|
| Agibank Mastercard | Internacional |
| Banco Inter Mastercard | Internacional, sem anuidade e programa de cashback |
| Banco Original Mastercard | Internacional, sem anuidade e programa de cashback |
| Banco Pan Mastercard | Nacional, sem anuidade e programa de pontos |
| BS2 Visa | Internacional e sem anuidade |
| C6 Bank Mastercard | Internacional, sem anuidade e programa de pontos |
| Digio Visa | Internacional, sem anuidade e programa de pontos* |
| Meu_BMG Mastercard | Internacional, sem anuidade e programa de cashback |
| Meu Pag! Mastercard | Internacional, sem anuidade e limite emergencial |
| ModalMais Visa | Internacional, sem anuidade e programa de pontos* |
| Neon Visa | Internacional e sem anuidade |
| Next Visa | Internacional, sem anuidade e programa de cashback |
| Nubank Mastercard | Internacional, sem anuidade e programa de pontos* |
| PagBank Visa | Internacional e sem anuidade |
| PicPay Mastercard | Internacional, sem anuidade e programa de cashback |
| SafraPay VIsa/Mastercard | Internacional e sem anuidade |
Melhores Cartões de Crédito Digitais
*Programas não gratuitos
Agibank Mastercard
Se tratando de um cartão múltiplo e internacional, o Agibank oferece o plástico para seus correntistas, portanto, é necessário que você abra uma conta para solicitá-lo. Contudo, não há com o que se preocupar, pois a conta é gratuita. O solicitante passará por uma análise de crédito, então, não é certo de conseguir o cartão. Mesmo sendo digital, o cartão Agibank pode ser solicitado por meio de pontos de atendimento, que estão espalhados por todo Brasil, mas você perderá o bônus de um ano de anuidade grátis que seria adquirido caso o cartão fosse solicitado pelo app do banco. Como mencionado, a anuidade do cartão pedido nos postos de atendimento é de R$ 12,99 mensais e não há um ano grátis de bônus, enquanto a mesma taxa é de R$ 4,99 mensais para os plásticos solicitados pelo aplicativo. Ainda é possível manter a anuidade gratuita dos cartões requisitados via app, basta fazer a portabilidade do seu salário para o banco.
Banco Inter Mastercard
Como em todos os bancos digitais, você terá que ter uma conta corrente no Inter para tentar pleitear seu cartão de crédito, mas isso não é um empecilho aqui. A conta do banco é uma das melhores em termos de serviços oferecidos e não tem nenhum custo para abertura e manutenção. O plástico é internacional e múltiplo, porém, para consegui-lo, uma análise de crédito será feita. A anuidade é gratuita para sempre, fato que torna o cartão ainda mais interessante. Outro ponto positivo é o recém lançado serviço de cashback gratuito, onde o dinheiro recebido de volta será depositado diretamente na sua conta. O valor recebido varia de acordo com o cartão que o cliente possuir, sendo 0,25% para o cartão Gold (padrão da conta), 0,5% no cartão Platinum (investimento mínimo de R$ 50 mil para adquirir) e 1% para o cartão Black (necessita R$250 mil de investimento para recebê-lo). A única condição para conseguir participar do programa é colocar a fatura do cartão em débito automático.
Banco Original Mastercard
O Original, assim como os citados anteriormente, tem seu cartão de crédito, que é internacional, sem anuidade. Contudo, você deve ser correntista do banco, mas a opção com os serviços ilimitados custa R$ 12,99 mensais. O cartão conta com um programa de cashback que se estende até para compras feitas no débito, que retornam 0,15% de seu valor, enquanto no crédito 0,3% são recebidos de volta. Assim como em outras instituições, o Banco Original também oferece outras opções de cartões, mas que tem anuidade. São eles: Gold, Platinum e Black. Todos vem com 4 meses gratuitos de anuidade e o primeiro conta com 50% de desconto, mas você pode conseguir a isenção caso atinja o gasto mínimo mensal ou faça um investimento. O gasto mínimo para o cartão Gold é a partir de R$ 1.500 ou R$ 25 mil de investimento, no Platinum são R$ 5 mil para chegar no gasto mínimo ou R$ 100 mil investidos e para o Black é necessário gasto mensal de R$ 10 mil ou ter R$ 300 mil em investimentos no original. O cashback para compras no crédito é diferenciado de acordo com o plástico, sendo 0,5%, 1% e 1,5% para os cartões Gold, Platinum e Black respectivamente, já no débito, o valor se mantém em 0,15%.
Banco Pan Mastercard
Contando com várias opções de cartão, o Banco Pan tem oferta de crédito para seus correntistas mediante a uma análise de crédito e caso o cliente tenha renda mínima de um salário mínimo. O cartão padrão da conta é livre de anuidade, mas ele é apenas nacional, então, para poder contar com uma cobertura para compras internacionais, você terá que aderir algum dos cartões com anuidade. Entretanto, é possível cumprir condições para que a tarifa não seja cobrada. As opções do Pan que carregam mais vantagem são:
- Internacional. Renda mínima necessária de 1 salário mínimo. A anuidade é de 12x de R$ 20, mas pode ser abonada se o gasto mensal for acima de R$ 1.800. Acumula 1 ponto a cada US$ 1 gasto.
- Gold. Renda mínima necessária de R$ 2.500,00. A anuidade é de 12x de R$ 29,16, mas pode ser abonada se o gasto mensal for R$ 3.000. Acumula 1,2 ponto a cada US$ 1 gasto.
- Platinum. Renda mínima necessária de R$ 5.000,00. A anuidade é de 12x de R$ 41,66, mas pode ser abonada se o gasto mensal for R$ 5.000. Acumula 1,5 ponto a cada US$ 1 gasto.
É importante dizer que o cartão nacional também conta com o programa de pontos e segue o modelo do cartão internacional. Esse programa, Pan Mais, é de adesão automática em qualquer um dos tipos de cartão que você possuir e não tem nenhum custo para ingressar no mesmo.
BS2 Visa
O BS2 conta com um cartão de crédito, que é de débito também, sem anuidade e internacional. Como de praxe, para conseguir obter o cartão de crédito você precisa abrir uma conta no BS2, que é grátis, e depois ainda há uma análise de crédito realizada por parte do banco para avaliar a concessão ou não do seu crédito. Para poder solicitar o plástico, é necessário uma movimentação mínima de R$ 50,00 na sua conta, mas isso não irá garantir que você consiga ser aprovado na análise, é apenas um pré requisito. Além disso, o cartão não conta com nenhuma vantagem como programa de pontos ou de cashback.
C6 Bank Mastercard
Postulando atualmente como um dos melhores bancos digitais, o C6 Bank disponibiliza cartão de crédito para seus correntistas, claro, mediante a uma análise de crédito. Sem anuidade e sem nenhuma taxa de adesão ou manutenção da conta, não há preocupação com nenhum gasto para poder criar uma conta na instituição. O plástico do C6 conta com um programa de pontos chamado Átomos que dá pontos até para quem tem o cartão apenas na função débito. Os valores acumulados no programa não expiram nunca e não precisa realizar nenhum cadastro, o cliente já é automaticamente incluído no Átomos, basta usar o cartão. Um fato interessante do programa é que não há necessidade de aguardar o fechamento da fatura para receber os pontos, os mesmo são liberados logo após a confirmação do pagamento. Caso você queira ganhar mais pontos, é possível aderir aos Planos C6 10 ou C6 20, que custam mensalmente o valor que carregam no nome. Ambos irão aumentar exponencialmente os seus ganhos e a diferença entre eles é o bônus de 400 pontos mensais no plano 20. Além do cartão internacional padrão, o banco conta com um cartão Black com uma anuidade de R$85/mês, mas que pode ser extinta se o usuário gastar mais de R$ 8 mil por mês ou manter R$ 150 mil investidos em CBDs do C6 Bank. No Átomos, quem possuir o cartão Black irá ganhar 2,5 pontos a cada dólar gasto.
Digio Visa
Emergindo como mais um banco digital, o Digio fornece um cartão de crédito para aqueles que forem aprovados na análise realizada pela instituição. No momento, o Digio está fazendo testes para lançar uma conta de pagamentos, então, não é necessário criar nenhuma conta para conseguir solicitar o plástico, basta fazer o pedido no site ou no app. Diferentemente de vários cartões da lista, o digioCartão não tem função débito, mas conta com a propriedade de ser internacional. Em parceria com a Livelo, um programa de pontos está disponível para o cartão, porém, ele tem uma taxa mensal de R$ 4,90 + uma porcentagem do valor total da fatura. Essa porcentagem varia de acordo com o tipo de plano escolhido, sendo as opções de 1 ponto a cada 3 reais, 1 ponto a cada 2 reais e 1 ponto por cada real gasto. As porcentagens que serão somadas aos R$ 4,90 são 1,5%, 2% e 3,5% respectivamente.
Meu_BMG Mastercard
Mediante a criação de uma conta no banco e uma análise de crédito, é possível conseguir um cartão múltiplo internacional e sem anuidade fornecido pelo Meu_BMG. A conta no banco digital é gratuita, então, não há nenhuma tarifa para mantê-la ou abri-la. O cartão conta com um programa de cashback chamado Volta pra_Mim, que devolve dinheiro até em compras no débito. A condição para participar é ativar a funcionalidade Poupa pra_Mim, que funciona como uma poupança na qual arredonda o valor das suas compras e coloca a diferença em uma reserva (Ex: Fazendo uma compra de R$ 7,50, o app do banco arredonda para R$ 8 e coloca os R$ 0,50 a mais na poupança). Além de ser uma forma bem criativa para poupar dinheiro, ainda vai te capacitar para conseguir participar do programa de cashback.
Meu Pag! Mastercard
Pertencente ao Grupo Avista, o Pag! pode disponibilizar um cartão de crédito para os seus clientes que passarem com sucesso pela análise de crédito. O plástico é múltiplo e internacional. Uma das características que tornam esse cartão interessante é fornecer aos seus usuários um limite emergencial de 15% do seu limite total que pode ser usado para compras. Outro ponto relevante é a possibilidade de desbloquear o seu limite mediante o adiantamento da sua fatura e além de conseguir descontos caso você efetue a antecipação das parcelas de alguma compra. O cartão não tem nenhum programa de pontos feito pela própria Pag!, contando apenas com o Mastercard Surpreenda, que é da bandeira.
Modalmais Visa
O Modalmais é um banco focado em investimentos e oferece muitas opções para seus clientes. Para poder conseguir o cartão de crédito internacional sem anuidade da instituição, deve-se abrir uma conta, que é grátis, no banco e passar pela famosa análise de crédito. O Modal disponibiliza um programa de pontos chamado Modalmais Rewards, contudo, para poder usá-lo tendo o cartão básico da conta, é necessário pagar uma mensalidade de 15 reais. Nos cartões Platinum e Infinite, não há cobrança para participar do programa, mas, em contrapartida, ambos os plásticos tem anuidade (que podem ser abonadas caso o usuário atinja um gasto mínimo). Um recurso muito legal do Modalmais Rewards é a possibilidade de transferir os pontos para o Cash Forward, que consiste em uma “poupança” onde seus pontos rendem e você pode trocá-los direitamente por dinheiro, seja como crédito na fatura ou saldo na conta-corrente. Cada ponto resgatado pelo Cash Forward é equivalente a 1 real. Nos modelos onde a anuidade está presente, o ModalMais incorporou aos cartões a tecnologia de Motion Code, que consiste em display no verso do cartão que faz o código de segurança mudar de tempos em tempos para evitar fraudes.
Neon Visa
Para conseguir requisitar um cartão de crédito do Neon é necessário a abertura de uma conta (gratuita) na instituição e, então, você passará por uma verificação de crédito que é realizada pelo banco juntamente com o banco Votorantim, que é parceiro do Neon. O plástico é internacional e não é cobrada nenhuma taxa de emissão ou de anuidade. É disponibilizado para os clientes um cartão virtual que pode ser usado para compras na internet e assinatura de alguns serviços. A possibilidade de conseguir colocar a fatura em débito automático é algo prático e útil. Infelizmente, o Neon não tem nenhum tipo de programa de pontos, mas seus utilizadores podem o bandeira do cartão, no caso, é o Vai de Visa.
Next Visa
Controlado pelo Bradesco, o banco digital Next proporciona para os seus clientes a oportunidade de ter um cartão internacional e sem anuidade, claramente, o cartão só estará disponível de fato após a realização de uma análise de crédito. O Next conta com um programa de cashback gratuito e você precisa realizar um cadastro para poder desfrutar do mesmo, contudo, o dinheiro só volta caso a loja seja parceira do banco. Um dos benefícios da conta é poder gerar um cartão virtual temporário, que garante mais segurança na hora da compra. Além do cartão internacional, o Next também tem o Platinum. Você contará com os todos os benefícios dessa modalidade e ainda pode acumular pontos Livelo a cada dólar gasto. É necessário pagar uma anuidade para poder ter posse do cartão Platinum do Next, mas a mesma pode chegar a até 100% de desconto se o cliente atingir uma gasto mínimo estipulado pelo banco.
Nubank Mastercard
Um dos mais populares bancos digitais no Brasil, o Nubank não poderia estar fora da lista, já que também oferece cartão de crédito internacional e sem nenhuma anuidade. Seguido os moldes dos outras instituições já citadas, é preciso abrir uma conta no banco e torcer para ser aprovado na análise de crédito. Se você antecipar o pagamento das parcelas de suas compras, o Nubank irá conceder um desconto por isso. Mesmo não contando com sistema de cashback, o roxinho tem um programa de pontos chamado Nubank Rewards, onde cada real gasto equivale a um ponto. Você pode trocar seus pontos por produtos, viagens, transferir para o Smiles ou até usá-los para abater algumas compras da sua fatura. O lado negativo é que você precisa pagar uma mensalidade de R$19 ou um valor de R$190 que manterá a assinatura por um ano. A própria fintech avisou que esse programa só vale a pena para o usuário em caso de gastos superiores a R$1.600 mensais no cartão.
PagBank Visa
Disponível apenas para clientes selecionados pela instituição, o cartão internacional do PagBank é apenas na função crédito mesmo e não tem nenhuma anuidade. Também possível conseguir o cartão se você investir nos CBDs do banco que rendem a partir de 103% do CDI, podendo ter seu limite disponível de até 100% do valor do seu investimento. É dito no site da instituição que suas chances de ser convidado para obter o plástico aumentam se você possuir uma máquina de cartão da PagSeguro ou receber seu salário na conta do banco. No caso de pagamento da fatura com o saldo em conta, seu limite é liberado no mesmo momento. Se houver alguma emergência, uma opção interessante é poder realizar saques, que sairão do seu limite e não do seu saldo, com esse cartão, mas a salgada taxa de R$ 29,99 torna essa operação questionável.
PicPay Mastercard
Para fornecer esse cartão de crédito, o PicPay fez uma parceria com o Banco Original, então, o segundo citado que fica a cargo de fazer toda análise de crédito. O cartão ainda não está totalmente liberado e no site do PicPay você pode fazer uma solicitação para entrar na lista de esperar para ter o plástico. A instituição promete que em breve seus clientes vão poder contar com um sistema de cashback que vai chegar a até 5% do valor. Esse cartão é internacional, não tem anuidade e também conta a função débito incorporada a ele. Como é de se esperar, é necessário a abertura de conta para poder pedir o cartão.
SafraPay Visa ou Mastercard
Se tratando de uma empresa que já está há muitos anos no ramo financeiro, o Banco Safra faz a oferta de uma conta de pagamentos digital, a Safra Wallet. Juntamente com isso, quem tiver essa conta do Safra podem requisitar o cartão de crédito e, se forem aprovados na análise, irá poder usufruir do plástico internacional sem anuidade. O cartão pode ser impresso nas bandeiras Visa ou Mastercard. Um fato interessante é que além de ter o próprio cartão da conta, é possível adicionar outros cartões que você já tenha e utilizá-los, a cada plástico adicionado é recebido um bônus de R$10. O cartão não conta com nenhum programa de pontos ou cashback organizado pelo banco.