Se você já se acostumou com as facilidades dos bancos digitais como pessoa física, agora pode trazer sua empresa para esse universo moderno, rápido e eficiente. Com os bancos digitais ganhando cada mais popularidade, essas instituições estão oferecendo contas diferenciadas para PJ (Pessoa Jurídica). A ideia é conseguir conciliar a praticidade dos bancos digitais com as necessidades que um conta empresarial demanda. Oferta de conta sem taxa de adesão e manutenção são um grande atrativo para reduzir os custos, mas, será que essas contas conseguem sobrepujar os bancos mais tradicionais? Confira nesse artigo uma abordagem as características dos melhores bancos digitais para PJ.
Ninguém aguenta mais burocracia, filas enormes e taxas abusivas. O mundo mudou e o mercado financeiro evoluiu. Com as pessoas buscando cada vez mais praticidade, rapidez e conveniência, os bancos digitais estão ganhando espaço na vida dos brasileiros.
Ninguém aguenta mais passar a vida sentado em banco esperando sua vez de ser atendido. As facilidades dos bancos digitais começam já na abertura da conta e vai até aonde sua imaginação chegar. Você consegue resolver tudo do smartphone a qualquer hora do dia, sem burocracia nenhuma.
As transações são sempre rápidas e com menores custos. Em muitos casos, não são cobradas taxas nem tarifas. Algumas pessoas podem se perguntar: “mas como um banco digital não cobra taxas e o meu banco que tem muitos anos de mercado não faz isso?”.
A resposta é simples. Os bancos tradicionais possuem uma estrutura muito pesada, muitos funcionários, muitos pontos físicos e outras despesas absurdas. Por outro lado, os bancos digitais possuem estruturas mais enxutas e recursos altamente modernos que os permitem gerar um ganho produtivo muito maior.
Banco Inter – Conta PJ e Conta MEI
O Banco Inter disponibiliza dois tipos de conta, tem a conta MEI e a conta PJ. Na primeira citada, seus benefícios são: 100 TEDs gratuitos por mês, 100 boletos gratuitos por mês, cartão de crédito sem anuidade, saques ilimitados em caixa 24Horas e Saque e Pague e possibilidade de investir. Os contratempos são: ter que abrir uma conta pessoa física para abrir a de MEI, sem disponibilidade de maquininha e demora na abertura da conta, segundo clientes. Agora, a conta que é para PJ detêm as seguintes vantagens: folha de pagamento automática, 100 TEDs gratuitos por mês, 100 boletos gratuitos por mês, saques ilimitados em caixa 24Horas e Saque e Pague e opção de criar várias subcontas com diferentes permissões. As desvantagens se dão por: necessidade de criar uma conta pessoa física e cartão apenas de débito. Em parceria com a Bin, o Banco Inter apresenta uma maquininha para cartões que tem aluguel de R$69,90 por mensais. As tarifas cobradas para as vendas são: 1,80% no débito, 2% no crédito à vista e 2% no crédito parcelado + 1% por parcela em caso de antecipação.
Banco Original – Conta Pessoa Única
Ofertando a conta Pessoa Única, o Original tem duas variações para essa conta, Original Empresas Básico e Original Empresas Ilimitado, ambas contento tarifas mensais, mas que podem acabar compensando pelos serviços disponíveis. Começando pelo plano básico, temos as seguintes vantagens: cashback em compras no débito e no crédito. O que não pode agradar é: anuidade no cartão*, sem maquininha, 5 TEDs apenas por mês, somente 6 saques por mês, 20 pagamentos por mês e tarifa de R$19,90 mensais. Os destaques da conta Empresas Ilimitado são: oferta de maquininha sem mensalidade, saques ilimitados, TEDs sem limites e cashback em compras no débito e no crédito. O que pode não agradar: tarifa de R$49,90 por mês e anuidade no cartão*. A maquininha Original está disponível apenas no plano Ilimitado que tem uma tarifa mensal da conta, como dito acima. Contudo, o valor pago na tarifa do plano é menor do que alguns aluguéis de outras máquinas de cartão. Os taxas cobradas sob as transações são: 1,99% no débito, 4,99% no crédito à vista e 5,59% na primeira parcela do crédito à prazo e 2,99% nas demais parcelas.
*A anuidade pode sofrer diminuição ou isenção caso o clientes atinja o valor mínimo em compras por mês utilizando o cartão.
BS2 Empresas
O BS2 entrou no mercado das contas PJ sem muito barulho, mas oferece serviços que podem ser interessantes para seus clientes. A conta não tem taxa de manutenção e nem de adesão. Os atrativos de se tornar cliente do BS2 serão: cartão de débito e virtual pré pago sem anuidade, disponibilidade de maquininha de cartão e integração do sistema da sua empresa por meio das APIs do BS2 de forma gratuita. Os pontos negativos ficam por conta de: sem possibilidade de realizar saques, tarifa de R$2,47 para cada boleto compensado, R$3,50 de taxa para cada TED feito e sem cartão de crédito. A maquininha disponível, BS2 Pay, conta um aluguel de R$69,90 por mês e tem taxas de liquidação D+2 de: 1,95% para débito, 4,89% para crédito à vista e 5,39%+2,79% por parcela para crédito parcelado. Já para liquidação D+30, as taxas são as seguintes: 1,95% para débito, 2,89% para crédito à vista e 3,55% para crédito parcelado, com as parcelas sendo recebidas a cada 30 dias.
C6 Bank – Conta MEI
A conta PJ do C6 Bank é voltada para os Microempreendedores Individuais (MEI), sendo gratuita para adesão e sem tarifa para sua manutenção. As vantagens são: cartão de crédito e débito sem anuidade, 100 TEDs por mês, saques ilimitados e gratuitos na rede 24Horas, linha de crédito emergencial, possibilidade de realizar investimentos em CBD, disponibilidade de maquininha, C6 Taggy e C6 Kick*. As desvantagens são: apenas MEIs podem utilizar a conta, sem crédito pessoal e tem alta taxa de juros no cartão de crédito. A maquininha C6 Pay tem aluguel de R$60 mensais, mas com a opção de ser abonado caso o cliente venda R$5.000 utilizando a máquina. Suas taxas de liquidação D+1 de: 1,80% para débito à vista, 3,89% para crédito à vista e 3,89%+1,99% por parcela para crédito parcelado. Já para liquidação D+30, as taxas são as seguintes: 3,29% para crédito à vista e 3,29% para crédito parcelado, com as parcelas sendo recebidas a cada 30 dias.
Cielo Pay
A empresa de serviços financeiros resolveu explorar o mercado das contas digitais em 2019, quando anunciou o lançamento do Cielo Pay, conta sem taxa de cadastro ou para manter a conta. A promessa era que a conta dispensasse o usa de maquininhas de cartão, dando a opção de geração de boleto e pagamentos/recebimentos por QR Code. Os pontos positivos da conta Cielo Pay são: pagamento pelo app usando QR Code, cartão pré pago internacional sem anuidade, transferência via Whatsapp e via telefone. Os problemas dessa conta são: cobrança de R$5,00 por cada transferências entre bancos, cada saque na rede de caixas 24h custa R$7,90 e taxa na reemissão de cartão. A Cielo oferece um total de 6 maquininhas com o preço variando entre 12x de 21,90 até 12x de 89,90. As taxas se mantem as mesmas para todas as máquinas e são elas: 2,39% no débito, 4,99% no crédito à vista e 5,59% no crédito parcelado + 2,99% por parcela.
Conta Simples
A Conta Simples nasceu para auxiliar freelancers, autônomos, micro e pequenas empresas que tem dificuldade de conseguir crédito em bancos tradicionais, sendo totalmente gratuira e sem mensalidade. A conta se destaca em: rendimento automático com 100% do CDI, cartão pré pago internacional sem anuidade, descontos e vantagens em lojas parceiras e sistema de cobrança gratuito. Os pontos negativos da Conta Simples são: apenas 2 transferências entre instituições financeiras por mês (R$2,99 cada após), R$2,89 para cada boleto emitido após os 2 gratuitos do mês, cobrança de R$ 4,99 para saques, o limite do cartão é o que você tem em conta, sem maquininha de cartão e necessidade de pedir convite para abrir a conta.
Gerencianet
A Gerencianet apresenta soluções digitais para auxiliar empresas, a conta digital é gratuita para aderir e sem manutenção. As vantagens são: cartão pré pago com anuidade, possibilidade de automatizar cobrança, oferece carnes de pagamentos para sua empresa e saques gratuitos ilimitados. O que pode não agradar: tarifa de R$5,00 para transferência entre bancos de outra titularidade e abaixo de R$300, taxa de inatividade, cobrança de R$2,99 para boletos compensados, sem oferta de maquininha e sem função crédito.
LiftBank
O LiftBank é um banco digital capixaba que opera com foco no âmbito empresarial desde 2019. Os atrativos são: cartão de débito e crédito sem anuidade, saque no exterior e oferta de maquininha. As desvantagens do LiftBank são: mensalidade de R$19.90 para manutenção da conta, cobrança de R$3,90 para TED, taxa de R$6,90 para saques em caixas 24Horas e R$24,00 em saques no exterior, tarifa de R$2,50 em cada boleto compensado. A LiftPay, maquininha da instituição, tem dois modelos: LiftPRO e LiftMINI, que custam 12x de 48,00 e 12x 3,99 respetivamente. A PRO tem bobina para emitir cupom fiscal e conta com mais funcionalidades do que a MINI, que precisa conectar-se via bluetooth com um celular para poder operar. As taxas para liquidação se mantem para as duas e são: 1,90% no débito, 3% no crédito à vista e 3% no crédito à prazo + 1,5% para cada parcela seguinte ou antecipada.
Linker
Sendo uma instituição de pagamentos que está conectada ao Banco Votorantim, o Linker apresenta uma conta digital sem taxa de adesão e sem tarifa para sua manutenção. Os pontos fortes são: cartão de débito e virtual internacional sem anuidade, funcionalidades para auxiliar em transferências e cobranças e condições especiais. O que deixa a desejar é: taxa para TED de R$2,00, tarifa de R$10,00 para fazer saques, sem oferta de maquininha, R$2,00 de taxa em cada boleto compensado e sem função crédito.
Neon Pejota
Após comprar a startup MEI Fácil, o banco passou a oferecer um solução digital para os MEIs que desejam um conta em um ambiente digital e não querem pagar taxas de manutenção. O Neon também tem sua conta para empresas chamada de Pejota, mas, no momento em que esse artigo é escrito, a conta está passando por mudanças e será relançada. As vantagens da conta MEI Fácil são: auxílio para abrir CNPJ, taxas diferenciadas nas maquininhas, cartão de débito e virtual sem anuidade e função Contabilidade MEI*. Os pontos negativos são: cobrança de R$3,50 por cada TED, R$2,90 para cada boleto emitido, sem possibilidade de investimentos e taxa de R$6,90 para sacar na rede de caixas 24Horas. Em parceira com o PagSeguro, duas maquininhas são ofertadas nessa conta: Minizinha Chip 2 e Moderninha Plus. Você adquire as duas em definitivo por 12x de R$4,90 e 12x de 19,90 respectivamente. Ambas aceitam as mesmas bandeiras e tem as mesmas taxas de cobrança. As diferenças principais são que a Moderninha Plus possui conectividade bluetooth e aceita também cartões de tarja. Suas taxas de liquidação D+1 de: 1,89% para débito à vista, 4,49% para crédito à vista e 4,59% para crédito parcelado +1,99% por parcela para crédito parcelado. Já para liquidação D+30, as taxas são as seguintes: 2,89% para crédito à vista e 3,39% para crédito parcelado, com as parcelas sendo recebidas a cada 30 dias, ou +1,99% por parcela em caso de antecipação.
*A funcionalidade permite que a MEI fácil ajude você a estar sempre em dia com impostos e auxiliar com a burocracia. Custa R$69,90/ano.
PJ Bank
O PJ Bank é uma fintech focado apenas em Pessoas Jurídicas, oferecendo alguns serviços diferenciados para realizar cobranças e automação de tais processos. Além da conta Os benefícios de ter uma conta no PJ Bank são: opção de integrar a fintech com seu sistema, emissão de cartões corporativos para funcionários. As desvantagens são: não tem maquininha, cobra taxa para realizar TED, tarifa em saques, mensalidade na conta e taxa mensal para utilizar o cartão de crédito. A instituição tem um mecanismo de recebimento de pagamentos via boleto sem que tenha conta no banco. Também é possível fazer o mesmo para recebimento via cartão.
Ton
A Ton é uma conta digital mantida pela Stone, mas é focada em autônomos, diferentemente da conta principal da matriz, que abrange mais pequenas e médias empresas. Os atrativos são: disponibilidade de maquininha, cartão pré pago internacional sem anuidade e atendimento humano 24 horas por dia. O que pode não agradar: necessidade de vincular outra conta bancária caso você venda com CNPJ, transferências só para mesma titularidade e tarifa de R$7,50 para realizar saques. Existem diversas maquininhas Ton, 5 no total, com preços variando de 12x de R$4,90 até 12x de R$29,90, as funcionalidades entre elas diferem entre necessidade ou não de celular para uso, conectividade bluetooth e Wi-Fi, pagamento com NFC, maior duração da bateria e emissão de cupom fiscal. As taxas são: 1,99% no débito, 4,98% no crédito à vista e parcelado + 1,99% por cada parcela (para recebimento em 1 dia), 3,98% no crédito à vista e parcelado + 1,99% por cada parcela (para recebimento em 14 dias) e 3,49% no crédito à vista e parcelado + 1,99% por cada parcela (para recebimento em 30 dias).
Stone
A empresa opera desde 2014 no ramo de pagamentos, mas só passou a oferecer uma conta digital recentemente. Sem mensalidade e taxa para adesão, o que chama atenção na conta é: disponibilidade de maquininha,TEDs gratuitos*, cartão pré pago sem anuidade, atendimento humano 24 horas e recebimento de pagamentos via link. Os pontos fracos: sem emissão de boleto, tarifa de R$6,50 para realizar saques, sem opção de investimentos e sem pagamentos via QR Code. A Stone tem duas máquinas de cartão: a Smart e a Clássica. Para poder utilizá-las, você terá que aderir a um dos dois planos disponibilizados pela empresa, o Plano Livre no valor de 12x de R$59,90 e o Stone PRO, que tem a mensalidade definida de acordo com os serviços requisitados. É importante mencionar que você não será dono de nenhuma das maquininhas, apenas poderá usá-las enquanto manter a parceria com a Stone. As taxas no plano PRO são variáveis, mas no Plano Livre não há variação, sendo fixas, e, para recebimento em um dia, são elas: 1,99% para débito, 3,29% para crédito à vista e 3,99% para crédito parcelado + 1,99% por parcela.
*O site informa que os TEDs se mantêm gratuitos até setembro.
Comparativo Entre Tipos de Cartão e Análise de Crédito
Tabela que informa os tipos de cartões ofertados pelas instituições e se elas fazem ou não análise de crédito.
| Bancos | Cartão | Análise de crédito |
|---|---|---|
| Banco Inter – MEI | Crédito e débito | Sim |
| Banco Inter – PJ | Débito | — |
| Banco Original | Crédito e débito | Sim |
| BS2 | Débito | — |
| C6 Bank | Crédito e débito | Sim |
| Cielo Pay | Pré pago | — |
| Conta Simples | Pré pago | — |
| Gerencianet | Pré pago | — |
| LiftBank | Crédito e débito | Sim |
| Linker | Débito e virtual | — |
| Neon | Débito e virtual | — |
| PJ Bank | Crédito e débito | Sim |
| Ton | Pré pago | — |
| Stone | Pré pago | — |
Comparativo de Tipos de Cartão e Análise de Crédito
Comparativo de Número de Saques, TED e DOC
Tabela para comparação da quantidade de saques e TED/DOC oferecidos por cada banco digital.
*É o valor cobrado pelo banco de cada saque nos caixas 24Horas após exceder os saques gratuitos.
**Alguns bancos possuem política de saques e transferências com condições diferentes, consulte-as com detalhe no post.
| Bancos | Qtd. Saques grátis (*) | Qtd. TED/DOC grátis (*) |
|---|---|---|
| Banco Inter – MEI | Ilimitado | 100 |
| Banco Inter – PJ | Ilimitado | 100 |
| Banco Original – Básico | 6 (R$1,90) | 5 (R$8,90) |
| Banco Original – Ilimitado | Ilimitado | Ilimitado |
| BS2 | — | 0 (R$3,50) |
| C6 Bank | Ilimitado | 100 (R$4,00) |
| Cielo Pay | 0 (R$7,90) | 0 (R$5,00) |
| Conta Simples | 0 (R$4,99) | 2 (R$2,99) |
| Gerencianet | Ilimitado | 0 (R$5,00)** |
| LiftBank | 0 (R$6,90) | 0 (R$3,50) |
| Linker | 0 (R$2,00) | 0 (R$10,00) |
| Neon | 0 (R$6,90) | 0 (R$3,50) |
| PJ Bank | 0** | 0** |
| Ton | 0 (R$7,50) | Ilimitado** |
| Stone | 0 (R$6,50) | Ilimitado |
Comparativos de Transações dos Bancos Digitais
Comparativo de Avaliação no Reclame Aqui
Tabela para comparação das avaliações gerais dos bancos digitais no Reclame Aqui.
| Banco | Reputação no RA | Nota do Consumidor |
|---|---|---|
| Banco Inter | Boa | 6.6 |
| Banco Original | Regular | 4.32 |
| BS2 | Regular | 5.14 |
| C6 Bank | Ótima | 7.03 |
| Cielo Pay | Bom | 6.5 |
| Conta Simples | Sem Índice | — |
| Gerencianet | Ótima | 7.62 |
| LiftBank | Não Recomendada | — |
| Linker | Sem Índice | — |
| Neon | Boa | 5.93 |
| PJ Bank | Ótima | 8.73 |
| Ton/Stone | RA1000 | 8.21 |
Avaliações dos Bancos Digitais
Comparativo Entre as Taxas das Maquininhas
Tabela para comparar as taxas exercidas por cada banco em suas maquininhas. Os bancos que não estão listados não possuem máquina de cartão. Consulte o post para mais detalhes nas taxas.
| Banco | Taxa no Débito | Taxa no Crédito (+ parcelas) |
|---|---|---|
| Banco Inter | 1,80% | 2% (+1%) |
| Banco Original | 1,99% | 4,99% à vista, 5,59% parcelado (+2,99%) |
| BS2 | 1,95% | 4,89% à vista, 5,39% parcelado (+2,79%) |
| C6 Bank | 1,80% | 3,89% (+1,99%) |
| Cielo Pay | 2,39% | 4,99% à vista, 5,59% parcelado (+2,99%) |
| LiftBank | 1,90% | 3% (+1,50%) |
| Neon | 1,89% | 4,49% à vista, 4,59% parcelado (+1,99%) |
| Ton | 1,99% | 4,98% (+1,99%) |
| Stone | 1,99% | 3,29% à vista, 3,99% parcelado (+1,99%) |
Comparativo Entre as Taxas das Maquininhas dos Bancos Digitais