É verdade que durante os períodos de crise, muitos brasileiros tendem a acabar contraindo dívidas e, assim, passam a ter o nome “sujo”. Dada essa situação, é comum que haja uma procura por crédito para conseguir um alívio financeiro. E internet a fora existem vários anúncios de instituições financeiras que prometem auxiliar você na obtenção de um cartão de créditos para negativados. Mas será que essa coisa existe de fato? A resposta é bem complicada, pois é fato que nenhum banco vai sair distribuindo crédito para quem é considerar um mau pagador. Portanto, não tem mágica para conseguir uma aprovação de crédito e você terá que recorrer a opções alternativas, mas que provavelmente não serão tão efetivas como ter um cartão de crédito convencional.
Falando das alternativas citadas no parágrafo antes, existem 3 possibilidades para conseguir um cartão de crédito estando negativado: recorrer a um cartão consignado, usar um cartão pré pago ou tentar a sorte em uma instituição digital. A primeira opção só vai poder ser disponibilizada caso o requerente seja servidor público, pensionista ou aposentado. A segunda alternativa não é algo que seja de grande valia para quem deseja parcelar compras, já que o cartão pré pago funciona como um cartão de débito, portanto, só tem valia para realizar compras pela internet. A última opção é, talvez, a mais complexa de todas, já que muitos alegam que conseguir um cartão de crédito digital depende de “ter sorte”. O fato é que muitas empresas financeiras digitais pode te oferecer crédito após você trabalhar bem a sua conta fazendo sempre movimentações, mas também existem relatos de clientes que conseguiram cartão de crédito com um desses bancos na primeira tentativa, então, alguns acabam tratando como algo aleatório. Veja a seguir algumas alternativas de cartões baseadas nas 3 opções dadas acima.
| Cartões | Principais Características |
|---|---|
| Acesso Pré Pago | Internacional e cartão virtual disponível. |
| Banco Inter Consignado | Internacional, sem anuidade e cartão adicional disponível. |
| BMG Card Consignado | Internacional e sem anuidade. |
| Bradesco Consignado | Internacional, sem anuidade e saque de 95% do limite. |
| Bradesco DIN Pré Pago | Internacional, sem anuidade e sem tarifa de saque. |
| Daycoval Consignado | Internacional e sem anuidade. |
| Digio Digital | Internacional, sem anuidade e sem tarifa de saque. |
| Mercado Pago Pré Pago | Internacional, sem anuidade e rendimento do saldo em conta. |
| Meu Pag! Digital | Internacional, sem anuidade e com limite emergencial de 15%. |
| Neon Digital | Internacional, cartão virtual disponível e sem anuidade. |
| Next Digital | Internacional, sistema de cashback e sem anuidade. |
| Olé Consignado | Internacional e sem anuidade. |
| PagSeguro Pré Pago | Internacional e sem anuidade. |
| RecargaPay Pré Pago | Internacional e sistema de cashback. |
| Trigg Digital | Internacional e sistema de cashback. |
Melhores Cartões de Crédito para Negativados
Cartões de Crédito Consignados
O grande diferencial dos cartões de crédito consignados é que o pagamento mínimo da fatura é sempre descontado diretamente do salário do aposentado, servidor público ou aposentado, por isso, não há verificação nos órgãos de proteção ao crédito, já que o fornecedor do credito tem uma garantia de recebimento. Veja a seguir as melhores opções desse seguimento.
BMG Card
Sendo um dos cartões consignados mais procurados do mercado, o BMG Card não tem nenhuma consulta ao SPC/Serasa, como é comum a esse tipo de cartão. Tendo uma das melhores taxas do mercado, é possível solicitar o BMG Card sem sair de casa, basta entrar no site da instituição, abrir uma conta (necessária para requisitar o cartão) e fazer o pedido do plástico. A anuidade desse cartão é gratuita, ele é internacional e é possível realizar saques.
Banco Inter
Além de oferecer todas as praticidades que uma instituição financeira digital, o Banco Inter também apresenta um cartão de crédito consignado e que pode ser solicitado até por quem não é correntista do banco. O plástico não tem nenhuma anuidade, é internacional e há a possibilidade de pedir um cartão adicional. Também é possível sacar 90% do limite e usufruir de taxas que são menores que dos cartões convencionais.
Bradesco
Vindo de um dos maiores bancos do país, o cartão de crédito consignado do Bradesco é internacional, oferece taxas de juros bem competitivas e não tem tarifa de anuidade. Com ele, é possível realizar saques antecipados ou parcelados de até 95% do limite total do plástico. Para poder solicitá-lo, é necessário ir presencialmente em uma agência do Bradesco e, então, o cartão deve chegar em sua casa em 10 dias úteis.
Daycoval
O Daycoval tem uma taxa de juros que é de 36% ao ano, fato que o torna bem interessante já que muitos cartões convencionais podem ultrapassar a barreira dos 300%. Se tratando de um plástico internacional, que não há cobrança de anuidade e pode ser pedido de casa. É dito também que o limite do cartão é, geralmente, bem generoso, podendo alcançar até 25 vezes o valor da margem consignável. Saques e transferências em dinheiro podem ser feitas para sua conta.
Olé Consignado
O Olé Consignado nasceu da união do Santander com Banco Bonsucesso, passando a ser um dos mais competentes serviços de crédito consignado. O cartão pode ser solicitado diretamente do sofá de sua casa. O plástico não tem anuidade e tem a propriedade de ser internacional. Assim que o cartão é aprovado, o utilizador já pode contar com um limite pré-aprovado e pode realizar saques na função crédito.
Cartões Pré Pagos
Os cartões pré pagos são opção para quem deseja fazer compras na internet ou que só aceitam a função crédito. Mas esse tipo de cartão não vai funcionar como um cartão de crédito convencional e vai funcionar apenas se você tiver saldo em conta no cartão, funcionando como um cartão de débito. Confira algumas alternativas abaixo.
Acesso
O Acesso é um cartão pré pago internacional que pode ser solicitado por meio do site da empresa. A gestão do cartão pode ser feita totalmente pelo app. Para poder ter o plástico, é necessário pagar uma taxa R$ 14,90, mas que é abonada caso o usuário faça uma carga inicial de R$ 100. Também há uma taxa de manutenção mensal do cartão de R$ 5,95, mas que não é cobrada se o cartão não tiver saldo sobrando, assim, não deixando saldo negativo. Também é possível ter um cartão virtual pré pago. Para recarregar o plástico, pode-se gerar um boleto, fazer um depósito identificado, usar débito em conta, ir a lojas e supermercados credenciados ou fazer DOC/TED. A última opção citada é livre de taxa, já que todas as outras formas tem uma taxa de R$ 2,50 se a recarga for inferior a 500 reais, com exceção da recarga em lojas e supermercados que tem custo fixo de R$ 6,50,
Bradesco DIN
Sem a necessidade de ter conta na instituição para solicitar o cartão, o Bradesco DIN tem uma taxa de emissão de R$ 9,99 e é aceito no exterior também. O ponto forte desse cartão é não cobrar tarifa para saques internacionais, mas a situação para a retirada nacional é diferente, tendo taxa de R$ 1,90. O cartão não tem taxa de manutenção e não cobra nada para transferências de DIN para DIN, mas transferências via TED tem taxa de R$ 9,70. Por fim, o cartão tem limite mensal de R$ 5 mil para saques e recarga.
Mercado Pago
O cartão do Mercado Pago está disponível para quem tiver uma conta digital na plataforma, podendo ser solicitado sem custo pelo próprio app da instituição. Para recarregá-lo, é possível fazer isso através de boletos ou em casas lotéricas. É possível realizar saques em caixas 24Horas e em loterias. O plástico é internacional e não tem taxa de manutenção nem de emissão. Um fato interessante é que seu saldo em conta fica rendendo 100% do CDI. Também há a opção de adicionar outros cartões à sua conta do Mercado Pago.
PagSeguro
Existem dois cartões pré pagos do PagSeguro, um para pessoas físicas e outro para empresas, onde a diferença consiste no limite mensal para saques e recargas e no limite diário para saques. Há uma taxa de emissão para ambos de R$ 12,90, mas a manutenção é sem custo. O plástico é internacional, mas para fazer saques, seja nacional ou internacional, há uma taxa de R$ 7,50. Não há tarifa de recarga e os métodos para realizar a carga são: transferência, boleto, depósito em conta e débito online.
RecargaPay
O cartão RecargaPay é internacional e não tem nenhuma taxa de emissão ou manutenção, porém, para poder ter o cartão em mãos, é necessário assinar o plano Prime que custa R$ 14,99 por mês. O diferencial é que esse plástico conta com cashback que varia entre 1% e 10% dependendo do tipo da compra que você fizer. As recargas podem ser feitas por meio de boleto, transferência e depósito. Para pagamentos, há uma limitação que é pode variar de acordo com o cliente, mas, geralmente, é R$ 1 mil para os assinantes Prime e R$ 3 mil para Prime+.
Cartões de Crédito Digital
Para finalizar, temos o campo dos cartões de crédito digitais. A verdade é quem nenhum desses cartões é “de fácil aprovação” ou vai sair aprovando pessoas com restrição, mas há essa possibilidade de conseguir um plástico junto a essas instituições. É importante movimentar bem a conta digital do banco escolhido, pois isso aumenta a chance de acabar conseguindo crédito. Veja a seguir algumas opções que, teoricamente, tem mais chance aprovação do que as demais instituições digitais.
Digio
Migrando recentemente de apenas cartão para conta digital, o Digio tem oferta de cartão de crédito sem anuidade e internacional. Não é cobrada tarifa de saque, seja nacional ou internacional. Também é possível realizar TEDs sem custo. O cartão tem um sistema de pontos, mas parar poder participar é necessário pagar uma mensalidade e uma porcentagem sob o total da fatura, que varia de acordo com a quantidade de pontos que o usuário deseja ganhar.
Meu Pag!
O Pag! não é um cartão que apresenta vantagens no âmbito de sistema de pontos ou cashback, mas ele tem outros fatores que fazem o mesmo ser uma opção interessante. O limite emergencial de 15% do seu limite total que pode ser usado para compras é um dos atrativos mais relevantes. O cartão é internacional e não possui anuidade. A liberação do seu limite assim que a fatura é paga também é de grande valia, além dos descontos fornecidos em caso de adiantamento de parcelas.
Neon
Parceiro do Banco Votorantim, o Neon tem cartão internacional e não tem cobrança de nenhuma taxa de emissão ou de anuidade. O cliente pode optar por colocar sua fatura em débito automático para poder livrar-se das preocupações de pagar a mesma dentro da data certa. Um cartão virtual é disponibilizado para os usuários do plástico físico. Com ele é possível fazer compras na internet e fazer assinatura de serviços. O lado ruim é que não há nenhum programa pontos sem ser o próprio da bandeira.
Next
Contando com um programa de cashback gratuito que é aplicado em lojas parceiras, o cartão do Next é livre de anuidade e é aceito internacionalmente. Assim como o plástico anterior, pode-se gerar um cartão virtual, mas aqui o cartão é temporário para oferecer maior segurança para o cliente. Ainda há a opção de poder tentar solicitar um cartão Platinum, mas esse contém anuidade (que pode ser abonada dependendo dos seus gastos). Nessa modalidade, há ganho de pontos no sistema Livelo, coisa que não acontece no cartão normal.
Trigg
A Trigg traz uma proposta de simplicidade e praticidade para seus cliente, assim, desburocratizando os processos do meio financeiro. O cartão da instituição é internacional e com anuidade R$ 10,90. O plástico tem programa de cashback gratuito e que já estará em vigor desde a aprovação do crédito, os valores recebidos de volta podem chegar a até 1,30% dependendo dos seus gastos mensais. Há uma funcionalidade onde você pode realizar um saque com pagamento agendado e pagar de forma parcelada. Também é possível pedir um cartão adicional.