Nubank ou Digio: Qual é o Melhor?

Palavras-chave: nubank ou digio

O Nubank é considerado hoje o cartão de crédito mais cobiçado do país, muito em função das suas inovações tecnológicas – pois é totalmente gerenciado por App de celular – e também por possuir taxas mais atrativas do que as cobradas pelos bancos. Mas recentemente ele encontrou um concorrente de peso no mercado: o cartão Digio que possui basicamente as mesmas características porém com a diferença de ter a bandeira Visa em vez da MasterCard. E agora, Nubank ou Digio, qual é o melhor para você?

nubank ou digio

Recentemente escrevi aqui no site sobre Cartões de Crédito sem Anuidade citando os três que tenho utilizado. Este mercado é muito restrito aqui no Brasil e temos poucas opções realmente livres de anuidade. Dos que utilizo, apenas um é 100% anuidade zero: o Petrobras. Já o cartão Santander, que até pouco tempo exigia apenas que fosse executada um compra mensal de qualquer valor, agora está exigindo que a compra seja superior a R$ 100. Já o terceiro cartão é o Porto Seguro e este já me exige que gaste pelo menos R$ 1.500 mensais para que a anuidade não seja cobrada.

E para o pequeno consumidor, aquele que gasta pouco e que não quer cair na inconveniência das anuidades, qual seria a melhor opção dentre o Nubank e o Digio? Faremos neste post um comparativo entre os dois cartões de modo a identificar as principais vantagens e desvantagens de cada um.

Nubank ou Digio – Reclame Aqui

Primeiramente consultei o site Reclame Aqui para visualizar a reputação de ambos cartões. Deu para notar que a reputação do Nubank anda ótima, ao contrário do Digio que está sendo muito mal avaliado. Porém, não é uma comparação conclusiva já que o Digio é recente no mercado e possui apenas 43 reclamações ao contrário do Nubank que possui 2.544 reclamações nos últimos 12 meses.

reclame aqui nubank

reclame aqui digio

Nubank ou Digio- Bandeiras

Se você possui o aclamado cartão Nubank e foi às Olimpíadas Rio 2016 então passou dificuldades se não levou outro cartão na carteira. No evento apenas a bandeira Visa estava sendo aceita. Mas afinal, qual bandeira é melhor para o consumidor?

Visa e MasterCard (juntamente com a Dinners e a American Express) são as líderes mundiais no setor de cartões de crédito. São grandes empresas, ambas reconhecidas e confiáveis. É motivo de grande controvérsia saber qual das duas emite mais cartões hoje no mundo e quantas tem mais estabelecimentos conveniados. De qualquer forma, a maioria dos estabelecimentos está habilitada a trabalhar com ambas as bandeiras.

Dito isto, precisamos avaliar as características do MasterCard Gold (Nubank) e do Visa Classic (Digio):

MasterCard Gold

nubank mastercard gold

  • Proteção de preços
  • Proteção de compras
  • Seguro grátis de aluguel de carros
  • Seguro e proteção em viagens
  • Assistência médica
  • Reposição emergencial do cartão em viagem ao exterior
  • Saque de emergência
  • Programa “Mastercard Surpreenda”
  • Central de atendimento em qualquer lugar do mundo em português

Visa Classic

digio visa

  • Seguro viagem – indenização em caso de morte ou invalidez
  • Reposição emergencial do cartão em viagem ao exterior
  • Saque emergencial
  • Programa de vantagem “Vai de Visa”
  • Central de atendimento em qualquer lugar do mundo em português

 

 

 

Como visto acima, a bandeira MasterCard Gold oferece mais “benefícios”. Mas sinceramente não sei se é um ponto a ser considerado na escolha do cartão, eu mesmo nunca utilizei nenhum benefício dos meus cartões. O que você diria sobre isto?

Nubank ou Digio – Compare

 Característica Nubank Digio
Anuidade Zero Zero
Tarifa de Manutenção Zero Zero
Programa de Fidelidade Em desenvolvimento Não há perspectiva de criação
Tarifa de Saque Zero Zero
Tarifa de Avaliação Emergencial de Crédito
Zero R$4,99
Pagamento de Contas Gratuito, mas ainda não disponível. Não possui esse serviço.
Taxa de Juros rotativo Varia de 2,75% a 12% ao mês de acordo com o perfil do cliente. 7,90% ao mês
Juros de Atraso O mesmo do rotativo 10,99% ao mês
Saque Nacional Zero 7,90% ao mês
Saque Internacional Zero 7,90% ao mês
Multa Zero 2% ao mês
2ª via de Cartão Zero R$0,00
Taxa de Refinanciamento N/A 7,90% ao mês
Taxa de Renegociação N/A 7,90% ao mês
Compras Internacionais Dólar PTAX + 4% Dólar PTAX + 4%
IOF
6,38% 6,38%
2ª via de Fatura Zero Zero
Cartão Adicional Não oferece Não oferece
Comprovação de Renda Não Não
Aumento de Limite Automático conforme tempo de uso ou por pedido através do APP Automático, conforme o tempo de uso ou por pedido no atendimento.
Emitido por Banco Não ligação com bancos Emitido pelo CBSS
Bandeira MasterCard VISA
Benefício da Bandeira Surpreenda MasterCard Vai de VISA
Segmento Gold Internacional Standard Internacional
Débito Automático de Fatura Não possui Não possui
Pagamento da fatura por DDA
Sim Não possui
Pagamento Mínimo Sim Não, apenas o valor total da fatura.

Nubank ou Digio – Conclusão

E para finalizar, qual é o veredito, Nubank ou Digio, qual é o melhor?!

Se formos analisar as taxas cobradas, o Nubank é a melhor opção. Porém, se você é daqueles que paga as contas em dia e não utiliza crédito bem como não faz saque, este quesito importa pouco.

Se formos analisar as bandeiras, particularmente daria preferência para o Digio que é Visa mas como dito acima, hoje em dia a maioria dos estabelecimentos aceita as duas bandeiras.

Se formos analisar o tempo de aprovação de crédito para obtenção do cartão, o Nubank leva desvantagem pois a fila do mesmo está gigantesca.

A conclusão mais óbvia é: já que os dois são grátis, porque não solicitar ambos?














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Wilson Lopes – Belo Horizonte/MG















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39 comentários sobre “Nubank ou Digio: Qual é o Melhor?

  • Nubank sem sombra de duvidas, foi aprovado rapido e ja estou utilizando.
    Diferente do digio que fiz o pedido e ate foi aprovado limite 2.300 dia 17/09 constava no app como cartao enviado.
    Dia 11/10 entrei contato por chat devido demora na entrega e fui informada que cartao foi devolvido.passei outro endereço para entrega e qual nao foi minha surpresa hj ao verificar no app digio, consta limite zerado e cartao consta como pedido em analise de credito.
    Sendo que o limite ja tinha sido aprovado e era só o reenvio do cartao, nao entendi nada.

    • Olá Claudia.
      Tenho verificado por aí muitas reclamações para o cartão Digio. Se realmente querem concorrer com o Nubank vão precisar melhorar o atendimento.
      Abraço!

    • Olá Calhorda,
      Taxa pelo serviço você não paga, mas qualquer saque é encarado como uma operação de crédito, então você pagará os juros acordados.
      Abraço!

  • Olá Uó! Excelente análise! Eu recebi um email de um comentário seu no Disqus, mas náo consigo achar a página que comentou. Estou em viagem ainda e só acessando por celular e WiFi horrível rsrs. Segunda-feira coloco tudo em dia. Abraço!

  • Excelente post, Uó, sempre é bom ter postagens atualizadas sobre as novidades dos bancos. Estou gostando da diversidade das postagnes, sempre com temais muito relevantes. O layout do site novo me agradou também, a leitura corre muito mais fácil.

    Aproveitando o espaço, gostaria de sugerir um tema para postagem: Em vista dos acontecimentos recentes na blogosfera envolvendo exposição de identidade, o que acha de fazer um post especial sobre maneiras de navegar na internet anônimo? Uso do navegador TOR, alteração de VPN, etc.. Tenho certeza que você pode trazer uma boa luz sobre o assunto!

    • Obrigado Mark!
      Estou tentando deixa o site cada vez melhor para o leitor.
      Sobre esta sua sugestão, terei que estudar, vou ver se encontro algo útil a respeito.
      Grande abraço!

  • Tenho o Nubank vai fazer um ano e até agora não tenho do que reclamar. Com relação às bandeiras corro risco pq tanto o nubank quanto um outro da caixa que tenho são Mastercard.

  • Tenho os dois, Nubank é mais evoluído por estar a mais tempo no mercado (eu já uso a 1 ano e meio). Chegou a ter débito em conta, mas retiraram informando redução de custos. O Digio tenho a 2 meses. Gosto dos dois pela diversidade de bandeira. Se existir um 3o concorrente certamente vou usar tb. Tudo que quero é um bom limite para poder viajar e independenta de bancos que nos chantageiam com taxas exorbitantes sem benefícios (pois existem contas digitais sem custo!)

      • Tenho um Visa Platinum “reserva” do Banrisul que é isento de taxa por um ano. Sempre cancelo no final do ano e pego outro com isenção por mais um ano. A vantagem que vejo em ter cartões do Banrisul ou Banco do Brasil é o preço do Dólar para viagens internacionais ou compras internacionais. Para viagem a melhor saída é comprar papel moeda, mas tem o risco intrínseco de carregar no bolso… o cartão fica como reserva de segurança e outros itens que é necessário cartão. Abs

          • Usei até aumentarem o IOF para 6.38%. Agora prefiro papel moeda. Como o % dos gastos da viagem no crédito é pequena.. não me importo com o dólar “futuro” da fatura.

            Legal de lembrar que quem tem Platinum pode emitir o seguro viagem de graça. pena que as contas novas do Nubank são Gold…mas se for possível emitir um por tempo limitado por algum banco público ganha no dólar 🙂
            Abraço

          • Obrigado pelas informações Bernardo.
            Sempre enriquecem o post.
            Grande abraço!

  • Tenho os dois.

    Pra mim tanto faz…

    Entretanto o AP do Nubank é melhor, e ele tem mais funcionalidades como adiantamento de pagamento…. De resto atendimento, bla, bla bla, tudo igual.

    Entretanto, com o Nubank rewards, que já está em testes para alguns usuários, para pessoas como EU que passam TUDO no crédito…

    vou conseguir poupar fácil uma boa grana e tudo pelo APP…. Só excluindo compras que eu fiz da fatura.. MUITO bom MESMO.

  • Ja tentei o Nubank 3 vezes e não aprovam. E nunca tive problema com banco.
    O digio solicitei, fui aprovado e fiz o cadastro. No final ele solicitou o limite que eu queria. Mandei o valor mas até agora não tive resposta. Não mandaram o cartão (tem uns 40 dias eu acho) e minha conta não está logando.
    Estou pensando em pegar o da saraiva, mas não sei se tem valor de compra minimo.

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