Nubank ou Digio: Qual é o Melhor?

O cartão de crédito sem anuidade Nubank é considerado hoje o cartão mais cobiçado do país, muito em função das suas inovações tecnológicas – pois é totalmente gerenciado por App de celular – e também por possuir taxas mais atrativas do que as cobradas pelos bancos. Mas recentemente ele encontrou um concorrente de peso no mercado: o cartão de crédito sem anuidade Digio que possui basicamente as mesmas características porém com a diferença de ter a bandeira Visa em vez da MasterCard. E agora, Nubank ou Digio, qual é o melhor para você?

Recentemente escrevi um artigo no site Web Informado que mapeou 54 Cartões de Crédito sem Anuidade indicados por diversos sites e blogs do país. Este mercado é ainda muito restrito aqui no Brasil e temos poucas opções realmente livres de anuidade. Neste artigo identifiquei apenas 10 cartões com anuidade zero.

Dos que utilizo, apenas um é 100% anuidade zero: o Petrobras. O cartão Santander, que até pouco tempo exigia apenas que fosse executada um compra mensal de qualquer valor, agora está exigindo que a compra seja superior a R$ 100. Já o terceiro cartão é o Porto Seguro e este já me exige que gaste pelo menos R$ 1.500 mensais para que a anuidade não seja cobrada.

E para o pequeno consumidor, aquele que gasta pouco e que não quer cair na inconveniência das anuidades, qual seria a melhor opção dentre o Nubank e o Digio? Faremos neste post um comparativo entre os dois cartões de modo a identificar as principais vantagens e desvantagens de cada um.

Nubank ou Digio – Origem

O cartão de crédito sem anuidade Nubank é um produto/serviço de uma startup que foi a precursora da ideia disruptiva de cartão de crédito digital no mercado de cartões do Brasil. Este cartão possui muitos diferenciais em comparação as outras operadoras de cartões, a começar por não possuir anuidade ou tarifas. Outro grande diferencial é que não possui uma agência física. Tudo é feito online através de aplicativo nas plataformas iOS e Android, com transparência, burocracia quase zero e simplicidade.

A vantagem de não cobrar nenhuma taxa vem chamando a atenção dos brasileiros que querem fugir do cartão de crédito tradicional. A vantagem de ser uma plataforma totalmente online é que o cadastro é feito todo pelo aplicativo, assim como o envio de documentos e a foto necessária (selfie). Além disso, todos os gastos são recebidos em tempo real, diretamente em seu smartphone, informando o valor, local, horários das compras etc.

nubank ou digio

Diferente do Nubank, o Digio não é produto de uma startup e, sim uma empresa ligada ao banco CBSS, que possui Banco do Brasil e Bradesco como associados. Apesar desta diferença, a filosofia do Digio é muito semelhante a do Nubank, não cobrando taxa de anuidade, não possuindo também agência física e tendo todo o procedimento feito através de aplicativos disponíveis para iOS e Android.

Enquanto o Nubank tem bandeira Mastercard, o Digio tem bandeira Visa, que também é bem aceito, mais especificamente, aceito em mais de 25 milhões de lugares. Mas o que está chamando mais atenção e fazendo muitos usuários aderirem ao Digio é que a aprovação de crédito está sendo mais fácil e rápida do que do Nubank.

Nubank ou Digio – Reclame Aqui

Primeiramente consultei o site Reclame Aqui para visualizar a reputação de ambos cartões. Deu para notar que a reputação do cartão de crédito sem anuidade Nubank anda ótima, ao contrário do cartão de crédito sem anuidade Digio que trem avaliação regular. Porém, não é uma comparação conclusiva já que o cartão de crédito sem anuidade Digio é recente no mercado e possui apenas 1.353 reclamações ao contrário do cartão de crédito sem anuidade Nubank que possui 5.449 reclamações nos últimos 12 meses.

reclame aqui nubank

Reclame Aqui – Nubank: 99,9% das reclamações atendidas com 79% de solução

reclame aqui digio

Reclame Aqui – Digio: 97,6% das reclamações atendidas com 59% de solução

Nubank ou Digio – Bandeiras

Se você possui o aclamado cartão de crédito sem anuidade Nubank e foi às Olimpíadas Rio 2016 então passou dificuldades se não levou outro cartão na carteira. No evento apenas a bandeira Visa estava sendo aceita. Mas afinal, qual bandeira é melhor para o consumidor?

Visa e MasterCard (juntamente com a Dinners e a American Express) são as líderes mundiais no setor de cartões de crédito. São grandes empresas, ambas reconhecidas e confiáveis. É motivo de grande controvérsia saber qual das duas emite mais cartões hoje no mundo e quantas tem mais estabelecimentos conveniados. De qualquer forma, a maioria dos estabelecimentos está habilitada a trabalhar com ambas as bandeiras.

Dito isto, precisamos avaliar as características do MasterCard Gold (Nubank) e do Visa Classic (Digio):

MasterCard Gold

nubank mastercard gold

  • Proteção de preços
  • Proteção de compras
  • Seguro grátis de aluguel de carros
  • Seguro e proteção em viagens
  • Assistência médica
  • Reposição emergencial do cartão em viagem ao exterior
  • Saque de emergência
  • Programa “Mastercard Surpreenda”
  • Central de atendimento em qualquer lugar do mundo em português

Visa Classic

digio visa

  • Seguro viagem – indenização em caso de morte ou invalidez
  • Reposição emergencial do cartão em viagem ao exterior
  • Saque emergencial
  • Programa de vantagem “Vai de Visa”
  • Central de atendimento em qualquer lugar do mundo em português

Como visto acima, a bandeira MasterCard Gold oferece mais “benefícios”. Mas sinceramente não sei se é um ponto a ser considerado na escolha do cartão, eu mesmo nunca utilizei nenhum benefício dos meus cartões. O que você diria sobre isto?

Nubank ou Digio – Tabela Comparativa

 Característica Nubank Digio
Anuidade Zero Zero
Tarifa de Manutenção Zero Zero
Programa de Fidelidade Nubank Rewards (com anuidade de R$190) Não há perspectiva de criação
Tarifa de Saque Zero Zero
Tarifa de Avaliação Emergencial de Crédito
Zero R$4,99
Pagamento de Contas Gratuito, mas ainda não disponível. Não possui esse serviço.
Juros Rotativo De 2,75% a 14% ao mês de acordo com o perfil do cliente 7,90% ao mês
Juros de Atraso De 3,75% a 15,00% ao mês de acordo com o perfil do cliente 10,99% ao mês
Saque Nacional Zero 7,90% ao mês
Saque Internacional Zero 7,90% ao mês
Multa de Atraso 2% 2%
2ª via de Cartão Zero R$0,00
Taxa de Refinanciamento N/A 7,90% ao mês
Taxa de Renegociação N/A 7,90% ao mês
Compras Internacionais Dólar PTAX + 4% / IOF 6,38% Dólar PTAX + 4% / IOF 6,38%
Parcelamento de Fatura
De 2,75% a 9,75% ao mês de acordo com o perfil do cliente  7,90% ao mê
2ª via de Fatura Zero Zero
Cartão Adicional Não oferece Não oferece
Comprovação de Renda Não Não
Aumento de Limite Automático conforme tempo de uso ou por pedido através do APP Automático, conforme o tempo de uso ou por pedido no atendimento.
Emitido por Banco Não ligação com bancos Emitido pelo CBSS
Bandeira MasterCard VISA
Benefício da Bandeira Surpreenda MasterCard Vai de VISA
Segmento Gold Internacional Standard Internacional
Débito Automático de Fatura Não possui Não possui
Pagamento da fatura por DDA
Sim Não possui
Pagamento Mínimo Sim Não, apenas o valor total da fatura.

Nubank ou Digio – Novidades

O Cartão de Crédito Digio, como acabou de entrar no mercado, ainda está engatinhando em termos de novas funcionalidades. Já o Cartão de Crédito Nubank, como tem mais tempo de mercado, já oferece novidades para o consumidor.

Desconto na Antecipação de Pagamento Nubank

O cartão de crédito Nubank oferece descontos para usuários que antecipam o pagamento das compras parceladas. O objetivo da Nubank é dar o desconto que não se recebe no comércio, caso opte por pagar a compra à vista.

Assim como as lojas, a administradora de cartões tem menos custos caso receba o dinheiro de forma antecipada. O argumento é que os clientes dizem parcelar as compras somente porque não têm desconto caso paguem o valor à vista.

A taxa de desconto concedida pela Nubank é dinâmica. O porcentual pode mudar conforme o número de pessoas que estão pedindo o desconto e a quantidade de pagamentos recebidos pela administradora a cada momento. O desconto também pode aumentar quanto maior for o valor e o tempo da dívida. Segundo a Nubank, a taxa fica em média abaixo de 10%.

“Não podemos dar um desconto maior do que esse. A conta não fecha. Além disso, muitos clientes já pedem para antecipar parcelas mesmo sem desconto algum, seja para se livrar da dívida ou para liberar o limite de crédito do cartão para novas compras”.

Apesar do desconto ser variável, todos os clientes podem ver qual é o desconto vigente naquele momento ao clicar na opção de antecipar o pagamento das parcelas da compra. Futuramente a administradora do cartão poderá fixar um valor para quem optar pelo serviço, dependendo dos resultados obtidos e da procura.

A antecipação do pagamento das parcelas da compra pode ser feita de forma rápida pelo próprio aplicativo da Nubank. Assim que a compra é processada, ela já aparece entre as últimas movimentações realizadas no cartão. Basta tocar nela para abrir os detalhes da transação.

Na nova tela, o usuário deve então clicar em “Antecipar”, conferir a taxa de desconto e escolher o número de parcelas que deseja adiantar. As parcelas antecipadas e o desconto serão adicionados na fatura aberta do cartão.

Depois de concluído esse processo, é possível ver pelo app o quanto foi economizado na compra em reais. Caso não tiver antecipado todas as parcelas, o cliente já pode ver quando deverá realizar o próximo pagamento. Após confirmada, a operação não pode ser cancelada.

Programa de Fidelidade Nubank

Os pontos são acumulados de acordo com o valor das compras realizadas e poderão ser usados para pagar passagens aéreas, diárias em hotéis, trasladados com o aplicativo Uber e mensalidades do Spotify e Netflix. Futuramente a Nubank tem planos de aumentar o número de empresas conveniadas. Para fazer parte do programa o usuário deverá pagar anuidade. Mas os usuário que não aderirem ao programa continuarão isentos de anuidade conforme contrato firmado.

O programa define que para cada R$ 1 em compras o usuário receberá 1 ponto. Na conversão para dinheiro, cada ponto valerá menos do que R$ 1, mas o Nubank não revela o valor da conversão. A diferença corresponderá à receita da startup com o programa de fidelidade. O saldo de pontos será exibido na tela principal do aplicativo e atualizado em tempo real, sempre que o usuário fizer uma nova transação com o cartão. Veja mais informações neste post.



Nubank ou Digio – Limites, Tarifas e Juros

O cartão Nubank costuma oferecer um limite maior. Além disso, o Digio possui a peculiaridade de pedir para você dizer quanto quer de limite, e isso se torna um problema quando você pede mais do que eles estão dispostos a dar, negando o cartão para você.

Ambos têm tarifas reduzidas, mas na comparação o Nubank leva uma pequena vantagem em um único quesito. Enquanto o Digio oferece uma avaliação emergencial de crédito de R$ 5, o Nubank não cobra por este recurso. Esta avaliação é feita quando você tenta realizar uma compra, mas estoura o limite do cartão, e a empresa precisa decidir se aprova ou não a transação.

No cartão Digio, quando você não paga a fatura, terá uma dívida que acumulará em uma taxa de juros de 11% ao mês. Já no Nubank cobra juros diferenciados para cada cliente, e eles variam de 7,75% à 14%. Mas segundo a startup, o valor máximo de juros não chega a atingir 0,5% de seus clientes, e a média de juros para a maioria é de 7,75%.

Nubank ou Digio – Conclusão

E para finalizar, qual é o veredito, Nubank ou Digio, qual é o melhor?!

Se formos analisar as taxas cobradas, o cartão de crédito sem anuidade Nubank é a melhor opção. Porém, se você é daqueles que paga as contas em dia e não utiliza crédito bem como não faz saque, este quesito importa pouco.

Se formos analisar as bandeiras, particularmente daria preferência para o cartão de crédito sem anuidade Digio que é Visa mas como dito acima, hoje em dia a maioria dos estabelecimentos aceita as duas bandeiras.

Se formos analisar o tempo de aprovação de crédito para obtenção do cartão, o Nubank leva desvantagem pois a fila do mesmo está gigantesca.

A conclusão mais óbvia é: já que os dois são grátis, porque não solicitar ambos?

Outras Opções ao Nubank e Digio

Bom, você chegou até aqui e está disposto a testar um dos dois cartões, ou até mesmo os dois. Mas as opções de mercado são apenas estas duas? Talvez você já tenha tentado obter os dois sem sucesso. E agora, está sem saída? Pelo contrário, o mercado está ficando interessante, estamos presenciando o surgimento de uma nova geração de bancos: os chamados bancos digitais.

Pag!: A fintech pag! faz parte do Grupo Avista, um grande grupo financeiro com mais de 20 anos de atuação no Brasil. Com o pag! é possível realizar pagamentos de contas, transferência de recursos, depósitos, saque na rede Banco24Horas e recarga de celular. Tudo pelo celular, na palma da mão! É importante ressaltar que o Pag é um cartão de crédito junto com uma conta digital.

Banco Original: banco essencialmente digital com cartão de crédito sem anuidade no primeiro ano;

Banco Inter: com uma conta no Intermedium você recebe um cartão de débito que pode ser ativado na função crédito sem anuidade;

Banco Neon: você recebe dois cartões: um físico e um virtual. O físico é de débito e o virtual pode ser usado para compras na internet como um de crédito, porém o valor da compra é debitado na hora da sua conta.

56 comentários em “Nubank ou Digio: Qual é o Melhor?

  1. Lizandra Responder

    Pra quem não conseguir nubank e digio
    Uma ótima opção Pag é inter

  2. flanador Responder

    eu tenho os dois. a minha intenção era ter apenas um, mas como o limite do nubank é ridiculamente baixo, e muito difícil de ser aumentado, resolvi experimentar o digio também. para minha surpresa, o digio me deu um limite satisfatório , o que me encheu de confiança para cancelar o meu cartão convencional e abandonar essa ilusão dos pontos e fidelidade que nunca me estenderam tapete vermelho, nem tampouco me renderam viagens longínquas.

    posso dizer que a satisfação por usar algo realmente descomplicado e desburocratizado é imensa. tudo na palma da mão, sem ligações irritantes para o call center , ou esperas intermináveis por papelada, senhas e afins. as funcionalidades plenas dos dois aplicativos impressionam, resultando numa facilidade de uso sensacional.inclusive, fiz um teste, durante viagem pelo chile, agora há pouco , em 2018, e os dois funcionaram perfeitamente.

    como única diferença entre os dois cartões, que põe o nubank bem na frente, destaco o atendimento, que no digio ainda é capenga. apesar do chat e e-mail, que são oferecidos pelos dois cartões, no digio a espera por uma resposta é sempre de 24h ou mais(numa oportunidade,nem recebi resposta, tendo que repetir o contato), pelo menos comigo. enquanto o atendimento do nubank é instantâneo , demorando poucos minutos para responder.

    no mais, os dois cartões se equivalem, sendo seguro, para quem é disciplinado financeiramente, ter os dois, sem problema algum; afinal, é grátis.

    confesso que relutei bastante em abandonar o meu convencional, que me “dava um mundo de vantagens”. hoje, quase um ano depois, não me vejo mais pagando anuidade de cartão de crédito.

  3. Anônimo Responder

    Fiz meu nubank no dia quatro de janeiro de 2018 e so diz que foi postado em sao paulo isso e normal demorar tanto,mim chamo Lanucia.

  4. DiegoR Responder

    Dependendo do uso o do banco Inter é uma otima alternativa pois o cartão é internacional e free

  5. Cláudia Morais Responder

    Nubank, já tem três meses de tentativas frustrantes. Digio, em menos de 10 dias, já enviaram meu cartão, e com crédito de 2500,00. Muito satisfeita…

  6. Cláudia Morais Responder

    Pedi o Nubank a mais de quatro meses e nada, só diz, que estão analisando… Então pedi o Digio, e em menos de 15 dias chegou meu cartão, com limite de 2500,00 achei ótimo…

  7. ifaqtemgaz Responder

    Este comparativo entre o Nubank e o Digio, cartões de crédito sem anuidade ficou muito legal. Valeu!

  8. Pingback: Os 11 Melhores Cartões de Crédito sem Anuidade do Mercado

  9. Jose Responder

    Os cartões Diogo é nubank São uma tremenda bosta sem valor saber pq já recebi mais de 10 convites nubank é tudo que a equipe nubank diz que está na análise de crédito isso já faz mais de 5 meses eu queria saber que merda de banco e esse é a equipe da Digio pede pra mim tentar depois de 30 dias pq a minha análise de crédito não foi aprovada se esses Zé ruelas da e da Digio soubessem quanto e a Minha renda mensal por mês eles iriam me mandar um cartão em menos de uma semana….

  10. Claudia Responder

    Nubank sem sombra de duvidas, foi aprovado rapido e ja estou utilizando.
    Diferente do digio que fiz o pedido e ate foi aprovado limite 2.300 dia 17/09 constava no app como cartao enviado.
    Dia 11/10 entrei contato por chat devido demora na entrega e fui informada que cartao foi devolvido.passei outro endereço para entrega e qual nao foi minha surpresa hj ao verificar no app digio, consta limite zerado e cartao consta como pedido em analise de credito.
    Sendo que o limite ja tinha sido aprovado e era só o reenvio do cartao, nao entendi nada.

    • Ábaco Líquido Autor do postResponder

      Olá Claudia.
      Tenho verificado por aí muitas reclamações para o cartão Digio. Se realmente querem concorrer com o Nubank vão precisar melhorar o atendimento.
      Abraço!

    • Ábaco Líquido Autor do postResponder

      Olá Calhorda,
      Taxa pelo serviço você não paga, mas qualquer saque é encarado como uma operação de crédito, então você pagará os juros acordados.
      Abraço!

  11. viverdedividendos Responder

    Precisa defasar qual que um acionista da Visa iria preferir rsrsrs

  12. André Rezende Azevedo Responder

    Olá Uó! Excelente análise! Eu recebi um email de um comentário seu no Disqus, mas náo consigo achar a página que comentou. Estou em viagem ainda e só acessando por celular e WiFi horrível rsrs. Segunda-feira coloco tudo em dia. Abraço!

  13. Mark Responder

    Excelente post, Uó, sempre é bom ter postagens atualizadas sobre as novidades dos bancos. Estou gostando da diversidade das postagnes, sempre com temais muito relevantes. O layout do site novo me agradou também, a leitura corre muito mais fácil.

    Aproveitando o espaço, gostaria de sugerir um tema para postagem: Em vista dos acontecimentos recentes na blogosfera envolvendo exposição de identidade, o que acha de fazer um post especial sobre maneiras de navegar na internet anônimo? Uso do navegador TOR, alteração de VPN, etc.. Tenho certeza que você pode trazer uma boa luz sobre o assunto!

    • Ábaco Líquido Autor do postResponder

      Obrigado Mark!
      Estou tentando deixa o site cada vez melhor para o leitor.
      Sobre esta sua sugestão, terei que estudar, vou ver se encontro algo útil a respeito.
      Grande abraço!

  14. Investidor Jr. Responder

    Tenho o Nubank vai fazer um ano e até agora não tenho do que reclamar. Com relação às bandeiras corro risco pq tanto o nubank quanto um outro da caixa que tenho são Mastercard.

  15. Bernardo Schaeffer Responder

    Tenho os dois, Nubank é mais evoluído por estar a mais tempo no mercado (eu já uso a 1 ano e meio). Chegou a ter débito em conta, mas retiraram informando redução de custos. O Digio tenho a 2 meses. Gosto dos dois pela diversidade de bandeira. Se existir um 3o concorrente certamente vou usar tb. Tudo que quero é um bom limite para poder viajar e independenta de bancos que nos chantageiam com taxas exorbitantes sem benefícios (pois existem contas digitais sem custo!)

    • Ábaco Líquido Autor do postResponder

      Obrigado Bernardo pelo feedback. Além dos dois você usa algum outro “tradicional”?

      • Bernardo Schaeffer

        Tenho um Visa Platinum “reserva” do Banrisul que é isento de taxa por um ano. Sempre cancelo no final do ano e pego outro com isenção por mais um ano. A vantagem que vejo em ter cartões do Banrisul ou Banco do Brasil é o preço do Dólar para viagens internacionais ou compras internacionais. Para viagem a melhor saída é comprar papel moeda, mas tem o risco intrínseco de carregar no bolso… o cartão fica como reserva de segurança e outros itens que é necessário cartão. Abs

      • Ábaco Líquido Autor do post

        Entendi Bernardo.
        E cartão pré-pago de viagem você usa ou já usou algum?
        Abraço!

      • Bernardo Schaeffer

        Usei até aumentarem o IOF para 6.38%. Agora prefiro papel moeda. Como o % dos gastos da viagem no crédito é pequena.. não me importo com o dólar “futuro” da fatura.

        Legal de lembrar que quem tem Platinum pode emitir o seguro viagem de graça. pena que as contas novas do Nubank são Gold…mas se for possível emitir um por tempo limitado por algum banco público ganha no dólar 🙂
        Abraço

      • Ábaco Líquido Autor do post

        Obrigado pelas informações Bernardo.
        Sempre enriquecem o post.
        Grande abraço!

      • Bernardo Schaeffer

        Obrigado Uó, parabéns pelo blog! Abraço

  16. Leonardo Responder

    Tenho os dois.

    Pra mim tanto faz…

    Entretanto o AP do Nubank é melhor, e ele tem mais funcionalidades como adiantamento de pagamento…. De resto atendimento, bla, bla bla, tudo igual.

    Entretanto, com o Nubank rewards, que já está em testes para alguns usuários, para pessoas como EU que passam TUDO no crédito…

    vou conseguir poupar fácil uma boa grana e tudo pelo APP…. Só excluindo compras que eu fiz da fatura.. MUITO bom MESMO.

    • Ábaco Líquido Autor do postResponder

      Obrigado Leo pelo feedback. Quanto tempo você demorou para ser aprovado e receber ambos?

  17. Nunes Responder

    Ja tentei o Nubank 3 vezes e não aprovam. E nunca tive problema com banco.
    O digio solicitei, fui aprovado e fiz o cadastro. No final ele solicitou o limite que eu queria. Mandei o valor mas até agora não tive resposta. Não mandaram o cartão (tem uns 40 dias eu acho) e minha conta não está logando.
    Estou pensando em pegar o da saraiva, mas não sei se tem valor de compra minimo.

    • Ábaco Líquido Autor do postResponder

      Olá Nunes, ele reprovaram seu cadastro e não informaram o motivo? Sobre o Digio, já sabe o motivo pelo qual sua conta não loga? Já entrou com reclamação no site ReclameAqui?

    • Livio Responder

      Saraiva não tem valor de compra mínimo. Pode solicitar sem problemas.

      • Ábaco Líquido Autor do post

        Obrigado Lívio.
        Abraço!

    • Ábaco Líquido Autor do postResponder

      Opa Burguês, porque usar o cartão de débito? Abraço!

    • Ábaco Líquido Autor do postResponder

      Olá Risco, quanto tempo levou para ser aprovado? Abraço!

      • Ábaco Líquido Autor do post

        Muito bom RT, esta com crédito alto na praça, rs.

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