Nubank ou Digio: Qual é o Melhor?

O cartão de crédito sem anuidade Nubank é considerado hoje o cartão mais cobiçado do país, muito em função das suas inovações tecnológicas – pois é totalmente gerenciado por App de celular – e também por possuir taxas mais atrativas do que as cobradas pelos bancos. Mas recentemente ele encontrou um concorrente de peso no mercado: o cartão de crédito sem anuidade Digio que possui basicamente as mesmas características porém com a diferença de ter a bandeira Visa em vez da MasterCard. E agora, Nubank ou Digio, qual é o melhor para você?

Recentemente escrevi um artigo no site Web Informado que mapeou 54 Cartões de Crédito sem Anuidade indicados por diversos sites e blogs do país. Este mercado é ainda muito restrito aqui no Brasil e temos poucas opções realmente livres de anuidade. Neste artigo identifiquei apenas 10 cartões anuidade zero.

Dos que utilizo, apenas um é 100% anuidade zero: o Petrobras. Já o cartão Santander, que até pouco tempo exigia apenas que fosse executada um compra mensal de qualquer valor, agora está exigindo que a compra seja superior a R$ 100. Já o terceiro cartão é o Porto Seguro e este já me exige que gaste pelo menos R$ 1.500 mensais para que a anuidade não seja cobrada.

E para o pequeno consumidor, aquele que gasta pouco e que não quer cair na inconveniência das anuidades, qual seria a melhor opção dentre o Nubank e o Digio? Faremos neste post um comparativo entre os dois cartões de modo a identificar as principais vantagens e desvantagens de cada um.

Nubank ou Digio – Reclame Aqui

Primeiramente consultei o site Reclame Aqui para visualizar a reputação de ambos cartões. Deu para notar que a reputação do cartão de crédito sem anuidade Nubank anda ótima, ao contrário do cartão de crédito sem anuidade Digio que está sendo muito mal avaliado. Porém, não é uma comparação conclusiva já que o cartão de crédito sem anuidade Digio é recente no mercado e possui apenas 43 reclamações ao contrário do cartão de crédito sem anuidade Nubank que possui 2.544 reclamações nos últimos 12 meses.

reclame aqui nubank

reclame aqui digio

Nubank ou Digio- Bandeiras

Se você possui o aclamado cartão de crédito sem anuidade Nubank e foi às Olimpíadas Rio 2016 então passou dificuldades se não levou outro cartão na carteira. No evento apenas a bandeira Visa estava sendo aceita. Mas afinal, qual bandeira é melhor para o consumidor?

Visa e MasterCard (juntamente com a Dinners e a American Express) são as líderes mundiais no setor de cartões de crédito. São grandes empresas, ambas reconhecidas e confiáveis. É motivo de grande controvérsia saber qual das duas emite mais cartões hoje no mundo e quantas tem mais estabelecimentos conveniados. De qualquer forma, a maioria dos estabelecimentos está habilitada a trabalhar com ambas as bandeiras.



Dito isto, precisamos avaliar as características do MasterCard Gold (Nubank) e do Visa Classic (Digio):

MasterCard Gold

nubank mastercard gold

  • Proteção de preços
  • Proteção de compras
  • Seguro grátis de aluguel de carros
  • Seguro e proteção em viagens
  • Assistência médica
  • Reposição emergencial do cartão em viagem ao exterior
  • Saque de emergência
  • Programa “Mastercard Surpreenda”
  • Central de atendimento em qualquer lugar do mundo em português

Visa Classic

digio visa

  • Seguro viagem – indenização em caso de morte ou invalidez
  • Reposição emergencial do cartão em viagem ao exterior
  • Saque emergencial
  • Programa de vantagem “Vai de Visa”
  • Central de atendimento em qualquer lugar do mundo em português

 

 

 

Como visto acima, a bandeira MasterCard Gold oferece mais “benefícios”. Mas sinceramente não sei se é um ponto a ser considerado na escolha do cartão, eu mesmo nunca utilizei nenhum benefício dos meus cartões. O que você diria sobre isto?

Nubank ou Digio – Compare

 Característica Nubank Digio
Anuidade Zero Zero
Tarifa de Manutenção Zero Zero
Programa de Fidelidade Em desenvolvimento Não há perspectiva de criação
Tarifa de Saque Zero Zero
Tarifa de Avaliação Emergencial de Crédito
Zero R$4,99
Pagamento de Contas Gratuito, mas ainda não disponível. Não possui esse serviço.
Taxa de Juros rotativo Varia de 2,75% a 12% ao mês de acordo com o perfil do cliente. 7,90% ao mês
Juros de Atraso O mesmo do rotativo 10,99% ao mês
Saque Nacional Zero 7,90% ao mês
Saque Internacional Zero 7,90% ao mês
Multa Zero 2% ao mês
2ª via de Cartão Zero R$0,00
Taxa de Refinanciamento N/A 7,90% ao mês
Taxa de Renegociação N/A 7,90% ao mês
Compras Internacionais Dólar PTAX + 4% Dólar PTAX + 4%
IOF
6,38% 6,38%
2ª via de Fatura Zero Zero
Cartão Adicional Não oferece Não oferece
Comprovação de Renda Não Não
Aumento de Limite Automático conforme tempo de uso ou por pedido através do APP Automático, conforme o tempo de uso ou por pedido no atendimento.
Emitido por Banco Não ligação com bancos Emitido pelo CBSS
Bandeira MasterCard VISA
Benefício da Bandeira Surpreenda MasterCard Vai de VISA
Segmento Gold Internacional Standard Internacional
Débito Automático de Fatura Não possui Não possui
Pagamento da fatura por DDA
Sim Não possui
Pagamento Mínimo Sim Não, apenas o valor total da fatura.

Nubank ou Digio – Novidades

O Cartão de Crédito Digio, como acabou de entrar no mercado, ainda está engatinhando em termos de novas funcionalidades. Já o Cartão de Crédito Nubank, como tem mais tempo de mercado, já oferece novidades para o consumidor.

Desconto na Antecipação de Pagamento Nubank

O cartão de crédito Nubank oferece descontos para usuários que antecipam o pagamento das compras parceladas. O objetivo da Nubank é dar o desconto que não se recebe no comércio, caso opte por pagar a compra à vista.

Assim como as lojas, a administradora de cartões tem menos custos caso receba o dinheiro de forma antecipada. O argumento é que os clientes dizem parcelar as compras somente porque não têm desconto caso paguem o valor à vista.

A taxa de desconto concedida pela Nubank é dinâmica. O porcentual pode mudar conforme o número de pessoas que estão pedindo o desconto e a quantidade de pagamentos recebidos pela administradora a cada momento. O desconto também pode aumentar quanto maior for o valor e o tempo da dívida.

Segundo a Nubank, a taxa dica em média abaixo de 10%.

“Não podemos dar um desconto maior do que esse. A conta não fecha. Além disso, muitos clientes já pedem para antecipar parcelas mesmo sem desconto algum, seja para se livrar da dívida ou para liberar o limite de crédito do cartão para novas compras”.

Apesar do desconto ser variável, todos os clientes podem ver qual é o desconto vigente naquele momento ao clicar na opção de antecipar o pagamento das parcelas da compra. Futuramente a administradora do cartão poderá fixar um valor para quem optar pelo serviço, dependendo dos resultados obtidos e da procura.

A antecipação do pagamento das parcelas da compra pode ser feita de forma rápida pelo próprio aplicativo da Nubank. Assim que a compra é processada, ela já aparece entre as últimas movimentações realizadas no cartão. Basta tocar nela para abrir os detalhes da transação.

Na nova tela, o usuário deve então clicar em “Antecipar”, conferir a taxa de desconto e escolher o número de parcelas que deseja adiantar. As parcelas antecipadas e o desconto serão adicionados na fatura aberta do cartão.

Depois de concluído esse processo, é possível ver pelo app o quanto foi economizado na compra em reais. Caso não tiver antecipado todas as parcelas, o cliente já pode ver quando deverá realizar o próximo pagamento. Após confirmada, a operação não pode ser cancelada.

Programa de Fidelidade Nubank

Os pontos são acumulados de acordo com o valor das compras realizadas e poderão ser usados para pagar passagens aéreas, diárias em hotéis, trasladados com o aplicativo Uber e mensalidades do Spotify e Netflix. Futuramente a Nubank tem planos de aumentar o número de empresas conveniadas. Para fazer parte do programa o usuário deverá pagar anuidade. Mas os usuário que não aderirem ao programa continuarão isentos de anuidade conforme contrato firmado.

O programa define que para cada R$ 1 em compras o usuário receberá 1 ponto. Na conversão para dinheiro, cada ponto valerá menos do que R$ 1, mas o Nubank não revela o valor da conversão. A diferença corresponderá à receita da startup com o programa de fidelidade. O saldo de pontos será exibido na tela principal do aplicativo e atualizado em tempo real, sempre que o usuário fizer uma nova transação com o cartão. Veja mais informações neste post.

Nubank ou Digio – Conclusão

E para finalizar, qual é o veredito, Nubank ou Digio, qual é o melhor?!

Se formos analisar as taxas cobradas, o cartão de crédito sem anuidade Nubank é a melhor opção. Porém, se você é daqueles que paga as contas em dia e não utiliza crédito bem como não faz saque, este quesito importa pouco.

Se formos analisar as bandeiras, particularmente daria preferência para o cartão de crédito sem anuidade Digio que é Visa mas como dito acima, hoje em dia a maioria dos estabelecimentos aceita as duas bandeiras.

Se formos analisar o tempo de aprovação de crédito para obtenção do cartão, o Nubank leva desvantagem pois a fila do mesmo está gigantesca.

A conclusão mais óbvia é: já que os dois são grátis, porque não solicitar ambos?

Outras Opções ao Nubank e Digio

Bom, você chegou até aqui e está disposto a testar um dos dois cartões, ou até mesmo os dois. Mas as opções de mercado são apenas estas duas? Talvez você já tenha tentado obter os dois sem sucesso. E agora, está sem saída? Pelo contrário, o mercado está ficando interessante, estamos presenciando o surgimento de uma nova geração de bancos: os chamados bancos digitais.

Banco Original: banco essencialmente digital com cartão de crédito sem anuidade no primeiro ano;

Banco Intermedium: com uma conta no Intermedium você recebe um cartão de débito que pode ser ativado na função crédito sem anuidade;

Banco Neon: você recebe dois cartões: um físico e um virtual. O físico é de débito e o virtual pode ser usado para compras na internet como um de crédito, porém o valor da compra é debitado na hora da sua conta.

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42 thoughts on “Nubank ou Digio: Qual é o Melhor?

  1. Boni's Reply

    Alguém pode me mandar um convite por favor??
    Agradeço

  2. Jose Reply

    Os cartões Diogo é nubank São uma tremenda bosta sem valor saber pq já recebi mais de 10 convites nubank é tudo que a equipe nubank diz que está na análise de crédito isso já faz mais de 5 meses eu queria saber que merda de banco e esse é a equipe da Digio pede pra mim tentar depois de 30 dias pq a minha análise de crédito não foi aprovada se esses Zé ruelas da e da Digio soubessem quanto e a Minha renda mensal por mês eles iriam me mandar um cartão em menos de uma semana….

  3. Claudia Reply

    Nubank sem sombra de duvidas, foi aprovado rapido e ja estou utilizando.
    Diferente do digio que fiz o pedido e ate foi aprovado limite 2.300 dia 17/09 constava no app como cartao enviado.
    Dia 11/10 entrei contato por chat devido demora na entrega e fui informada que cartao foi devolvido.passei outro endereço para entrega e qual nao foi minha surpresa hj ao verificar no app digio, consta limite zerado e cartao consta como pedido em analise de credito.
    Sendo que o limite ja tinha sido aprovado e era só o reenvio do cartao, nao entendi nada.

    • Ábaco Líquido Post author

      Olá Claudia.
      Tenho verificado por aí muitas reclamações para o cartão Digio. Se realmente querem concorrer com o Nubank vão precisar melhorar o atendimento.
      Abraço!

    • Ábaco Líquido Post author

      É a precursora do modelo.
      Grande abraço!

    • Ábaco Líquido Post author

      Olá Calhorda,
      Taxa pelo serviço você não paga, mas qualquer saque é encarado como uma operação de crédito, então você pagará os juros acordados.
      Abraço!

  4. viverdedividendos Reply

    Precisa defasar qual que um acionista da Visa iria preferir rsrsrs

  5. André Rezende Azevedo Reply

    Olá Uó! Excelente análise! Eu recebi um email de um comentário seu no Disqus, mas náo consigo achar a página que comentou. Estou em viagem ainda e só acessando por celular e WiFi horrível rsrs. Segunda-feira coloco tudo em dia. Abraço!

    • Ábaco Líquido Post author

      Valeu André!
      Grande abraço!

    • Ábaco Líquido Post author

      Tamo junto André!
      Grande abraço!

  6. Mark Reply

    Excelente post, Uó, sempre é bom ter postagens atualizadas sobre as novidades dos bancos. Estou gostando da diversidade das postagnes, sempre com temais muito relevantes. O layout do site novo me agradou também, a leitura corre muito mais fácil.

    Aproveitando o espaço, gostaria de sugerir um tema para postagem: Em vista dos acontecimentos recentes na blogosfera envolvendo exposição de identidade, o que acha de fazer um post especial sobre maneiras de navegar na internet anônimo? Uso do navegador TOR, alteração de VPN, etc.. Tenho certeza que você pode trazer uma boa luz sobre o assunto!

    • Ábaco Líquido Post author

      Obrigado Mark!
      Estou tentando deixa o site cada vez melhor para o leitor.
      Sobre esta sua sugestão, terei que estudar, vou ver se encontro algo útil a respeito.
      Grande abraço!

  7. Investidor Jr. Reply

    Tenho o Nubank vai fazer um ano e até agora não tenho do que reclamar. Com relação às bandeiras corro risco pq tanto o nubank quanto um outro da caixa que tenho são Mastercard.

    • Ábaco Líquido Post author

      Obrigado Junior pelo feedback.

  8. Bernardo Schaeffer Reply

    Tenho os dois, Nubank é mais evoluído por estar a mais tempo no mercado (eu já uso a 1 ano e meio). Chegou a ter débito em conta, mas retiraram informando redução de custos. O Digio tenho a 2 meses. Gosto dos dois pela diversidade de bandeira. Se existir um 3o concorrente certamente vou usar tb. Tudo que quero é um bom limite para poder viajar e independenta de bancos que nos chantageiam com taxas exorbitantes sem benefícios (pois existem contas digitais sem custo!)

    • Ábaco Líquido Post author

      Obrigado Bernardo pelo feedback. Além dos dois você usa algum outro “tradicional”?

    • Bernardo Schaeffer

      Tenho um Visa Platinum “reserva” do Banrisul que é isento de taxa por um ano. Sempre cancelo no final do ano e pego outro com isenção por mais um ano. A vantagem que vejo em ter cartões do Banrisul ou Banco do Brasil é o preço do Dólar para viagens internacionais ou compras internacionais. Para viagem a melhor saída é comprar papel moeda, mas tem o risco intrínseco de carregar no bolso… o cartão fica como reserva de segurança e outros itens que é necessário cartão. Abs

    • Ábaco Líquido Post author

      Entendi Bernardo.
      E cartão pré-pago de viagem você usa ou já usou algum?
      Abraço!

    • Bernardo Schaeffer

      Usei até aumentarem o IOF para 6.38%. Agora prefiro papel moeda. Como o % dos gastos da viagem no crédito é pequena.. não me importo com o dólar “futuro” da fatura.

      Legal de lembrar que quem tem Platinum pode emitir o seguro viagem de graça. pena que as contas novas do Nubank são Gold…mas se for possível emitir um por tempo limitado por algum banco público ganha no dólar 🙂
      Abraço

    • Ábaco Líquido Post author

      Obrigado pelas informações Bernardo.
      Sempre enriquecem o post.
      Grande abraço!

    • Bernardo Schaeffer

      Obrigado Uó, parabéns pelo blog! Abraço

  9. Leonardo Reply

    Tenho os dois.

    Pra mim tanto faz…

    Entretanto o AP do Nubank é melhor, e ele tem mais funcionalidades como adiantamento de pagamento…. De resto atendimento, bla, bla bla, tudo igual.

    Entretanto, com o Nubank rewards, que já está em testes para alguns usuários, para pessoas como EU que passam TUDO no crédito…

    vou conseguir poupar fácil uma boa grana e tudo pelo APP…. Só excluindo compras que eu fiz da fatura.. MUITO bom MESMO.

    • Ábaco Líquido Post author

      Obrigado Leo pelo feedback. Quanto tempo você demorou para ser aprovado e receber ambos?

  10. Nunes Reply

    Ja tentei o Nubank 3 vezes e não aprovam. E nunca tive problema com banco.
    O digio solicitei, fui aprovado e fiz o cadastro. No final ele solicitou o limite que eu queria. Mandei o valor mas até agora não tive resposta. Não mandaram o cartão (tem uns 40 dias eu acho) e minha conta não está logando.
    Estou pensando em pegar o da saraiva, mas não sei se tem valor de compra minimo.

    • Ábaco Líquido Post author

      Olá Nunes, ele reprovaram seu cadastro e não informaram o motivo? Sobre o Digio, já sabe o motivo pelo qual sua conta não loga? Já entrou com reclamação no site ReclameAqui?

    • Livio

      Saraiva não tem valor de compra mínimo. Pode solicitar sem problemas.

    • Ábaco Líquido Post author

      Obrigado Lívio.
      Abraço!

  11. Burguês Inglório Reply

    Eu tenho um nubank também!
    Acho excelente, mas uso ele apenas pra compras online, o restante me esforço pra passar no débito.

    • Ábaco Líquido Post author

      Opa Burguês, porque usar o cartão de débito? Abraço!

    • Ábaco Líquido Post author

      Olá Risco, quanto tempo levou para ser aprovado? Abraço!

    • Ábaco Líquido Post author

      Muito bom RT, esta com crédito alto na praça, rs.

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