Melhores Cartões de Crédito

Cartões de crédito são instrumentos muito práticos e, se usados com sabedoria, nos permitem controlar melhor o orçamento bem como acumular pontos e parcelar os gastos de forma eficiente. No entanto, manter um cartão para quem faz pouco uso pode ser um ônus maior que as vantagens oferecidas. Por isso, conhecer os melhores cartões de crédito em termos de custos é fundamental para não cair na armadilha dos gastos desnecessários.

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Nos últimos anos, os cartões de crédito se tornaram um dos  principais meios de pagamento para os brasileiros. A maioria das administradoras de cartões, contudo, cobra a famigerada taxa de anuidade que pode variar de R$ 200 a R$1.200.

O que muitas pessoas não sabem é que muitas vezes é possível conseguir a isenção dessa taxa ou pelo menos um bom desconto. Além disto, temos hoje no mercado algumas opções de cartões sem anuidade que iremos conhecer neste post.

Anuidade de Cartão de Crédito

Quando o banco libera um cartão de crédito para um cliente, ele pode cobrar uma taxa para o uso do cartão, chamada de anuidade. De acordo com o Banco Central do Brasil, órgão que regula todos os bancos do país, não é proibido cobrar essa taxa e o pagamento pode ser feito à vista ou em parcelas mensais.

O valor cobrado é tido como inútil por muita gente, pois não retorna nada para o consumidor; muito pelo contrário, tira dele. A anuidade não aparece logo à primeira vista na conta. Quando você ativa seu cartão, apenas um ano depois do primeiro uso é que é feita a cobrança.

É importante lembrar que você não precisa pagar a anuidade se não quiser. A melhor forma é procurar cartões que não cobrem essa taxa, ou se você não quer dispensar o cartão já adquirido, é válido negociar a taxa da anuidade. Muitos bancos cedem nesse sentido para, obviamente, conquistar o cliente.

Conheça Seus Direitos

Se você recebeu um cartão de crédito e não efetuou o desbloqueio então não poderá ter a anuidade cobrada. A administradora que cobra a tarifa de anuidade quando o cliente não efetua o desbloqueio do cartão de crédito está indo contra o Código de Defesa do Consumidor. O contrato do cartão é entregue junto com o material que acompanha o produto, desta forma, o cliente te a opção de  desbloquear ou não cartão.

Fique atento:

  • A anuidade só poderá ser cobrada a partir da data do desbloqueio do cartão;
  • Caso o cliente solicite um cartão adicional ele pode estar sujeito a uma cobrança extra de anuidade;
  • Se houver o cancelamento e o cliente tiver pago anuidade antecipada, ele tem direito ao reembolso referente ao período que não foi utilizado.

O desbloqueio de um cartão funciona como uma assinatura do contrato. Ao desbloquear, o  cliente estará aceitando o contrato do cartão de crédito e, portanto, efetivando a  aquisição do produto. O cliente que for tarifado antes do desbloqueio deverá entrar em contato com a administradora e contestar a cobrança. Além disso, ele pode denunciar aos órgãos de defesa do consumido como o Procon.

Negociação da Anuidade

O processo de negociação para isenção da taxa de anuidade deve ser realizado com calma. Lembre-se que você é o cliente e leva certa vantagem se for cliente antigo e tiver alto volume de utilização do cartão.

Ligue no número de atendimento do cartão e pedindo para falar com o setor responsável por anuidades. Lembre-se que o atendente sempre menciona os benefícios do cartão. Não interrompa pois faz parte do protocolo de atendimento. Ao final, diga que você não utiliza os benefícios e o mais importante para continuar com o cartão é obter a isenção da anuidade.

Você deverá usar os argumentos tradicionais:

  • O volume de gastos do seu cartão é considerável e por isto você é um cliente importante para a empresa;
  • O mercado atual oferece opções de anuidade zero sem necessidade de utilização mínima mas mesmo assim você deseja permanecer com o cartão atual porque gosta do banco e do atendimento, mas não faz sentido continuar pagando anuidade;
  • Um amigo ou familiar conseguiu a isenção da anuidade, então você também poderá conseguir;
  • Você é um cliente antigo e paga sempre sua anuidade dia. Se tiver um bom volume de investimentos no banco é fator positivo, fale isso também para o atendente ou ligue para o seu gerente, você poderá conseguir a isenção também por um outro caminho.

É de praxe que durante a conversa o atendente ofereça descontos. Não aceite e continue insistindo para não pagar a anuidade. Lembre-se que os atendentes são treinados para vencer o cliente no cansaço, e será importante você ter calma e tempo disponível. Uma boa dica é ligar várias vezes, então não deixe para iniciar as negociações na véspera do mês de cobrança da anuidade.

cartao de credito anuidadeDurante a negociação, algumas administradoras oferecem descontos na anuidade usando seus pontos de fidelidade. Fique atento e recuse esta oferta também. Caso o atendente não conceda a isenção e esteja irredutível, peça para falar com o supervisor e volte aos argumentos iniciais.

Se você conseguiu a isenção mas mas alguma parcela da unidade já foi cobrada ela pode ser estornada. Cobre então o estorno.

Se você não conseguiu a isenção mesmo ligando várias vezes e utilizando todos os argumentos possíveis estão está na hora de cancelar o seu cartão. Não hesite, o mercado está a seu favor com opções de anuidade zero, definitivamente não é bom negócio ficar refém das anuidades.

Melhores Cartões de Crédito

Cartões de Crédito sem Anuidade que Utilizo no meu Dia-a-Dia

Cartão Amex

O cartão de crédito American Express foi o primeiro cartão sem anuidade que adquiri. Não me lembro ao certo quando foi feito o contrato mas já deve ter mais de oito anos. A versão que tenho é American Express Gold Credit. Esta bandeira tem a desvantagem de ser pouco aceita nos estabelecimentos do Brasil, uso mais para pagar contas internacionais da mina empresa. Foi me oferecida a promoção de anuidade zero desde que eu use o cartão pelo menos uma vez por mês. Consultando no site vi que a anuidade atual deste cartão é de R$236,00 e não tenho conhecimento de promoções de anuidade zero nos últimos tempos.

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– Soluções financeiras que unificam seus limites de crédito para proporcionar mais facilidades;

– Flexibilidade na hora de pagar suas compras para melhor controle do seu orçamento;

– Programa de Recompensas com pontos que não expiram;

– Canais digitais e serviços on-line para seu cartão.

Veja também a página de reclamações do cartão Amex.

 

Melhores Cartões de Crédito – Cartão Santander Free

Tenho o cartão de crédito Santander Free há mais de dois anos. É um dos melhores cartões de crédito que já usei. É uma cartão que me atende bem e já resgatei alguns produtos no programa de pontos. Quando comecei usar este cartão, para ter a anuidade zero era preciso apenas fazer uma compra mensal. Agora, a isenção da anuidade será assegurada desde que o cliente titular ou de qualquer adicional, realize em cada fatura do cartão Santander Free uma nova compra de R$ 100 no crédito. A isenção se aplica ao titular e até 5 adicionais. Caso o cartão do titular e/ou do adicional não seja utilizado, será cobrado na fatura o valor proporcional da anuidade. O valor da anuidade poderá ser consultado na tabela de serviços e nos demais canais de atendimento disponibilizado pelo Santander.

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– Sem anuidade. Valor proporcional da anuidade será cobrado nos meses em que o cartão não for utilizado em uma nova compra;

– Santander Esfera: Uma rede de benefícios com ofertas e diversas opções para ganhar e usar seus bônus. Assim você consegue fazer seu dinheiro valer mais. Com o cartão Santander Free, a cada R$5,00 gastos em compras na função crédito equivale a 1 bônus no Bônus Esfera;

– Serviço de Pagamento de contas, com até 40 dias de prazo;

– Limite de crédito para o adicional: para sua tranquilidade, você é quem adequa, a qualquer momento, o limite de crédito para cada um de seus cartões adicionais.

Veja também a página de reclamações do cartão Santander.

 

Melhores Cartões de Crédito – Cartão Petrobras

Também tenho o cartão de crédito Petrobras há mais de dois anos. É um dos melhores cartões de crédito que já usei. A vantagem deste cartão é anuidade zero sem condicionais, ou seja, não é necessário fazer compras mensais para garantir a isenção da anuidade.

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– O Cartão Petrobras Visa International é aceito em todo o mundo;

– Promocionalmente sem anuidade, sem taxa de adesão, sem tarifas de manutenção e de extrato;

– Até 40 dias para pagar;

– Com suas compras você acumula pontos que podem ser trocados por milhas aéreas* ou desconto em fatura;

– Descontos e benefícios em diversos parceiros comerciais.

Veja também a página de reclamações do cartão Petrobras.

 

Melhores Cartões de Crédito – Cartão Porto Seguro

O cartão de crédito Porto Seguro é o que mais utilizo no meu dia-a-dia. Não é porque gosto mais dele e sim porque para ter a anuidade zero preciso gastar pelo menos R$ 1.500,00 mensais. A versão que tenho é a Internacional e o valor mínimo de gastos para isenção da anuidade depende da modalidade do cartão.

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– A primeira anuidade é grátis e, com o uso do cartão, as próximas podem até ser zeradas;

– 5% de desconto na contratação e renovação do Porto Seguro Auto;

– Usando o cartão, o desconto aumenta e o seguro pode sair até de graça;

– Sua franquia também pode cair até pela metade;

– Você paga os serviços nos Centros Automotivos Porto Seguro em até 10x sem juros;

– Resgate de pontos em milhas aéreas;

Veja também a página de reclamações do cartão Porto Seguro.

 

Veja este post completo no site parceiro Web Informado clicando no link abaixo…

http://webinformado.com.br/melhores-cartoes-sem-anuidade/

 

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20 comentários sobre “Melhores Cartões de Crédito

  • Bom post UO

    Tenho apenas um único cartão de credito do próprio hsbc que agora virou Bradesco

    Como não pago tarifa bancária não preciso me preocupar com essa questão de anuidade. Vantagem de deixar as ações no HB do banco

  • Uó, bela postagem, super completa!

    Eu uso cartão Submarino, onde peguei uma promoção com anuidade free para sempre, além de 10.000 léguas, que troco por vale-compras.
    Semana passada resgatei R$ 250,00 em vale compras, pois consegui juntar 25.000 léguas..

    Também tenho PETROBRAS e NUBANK….

    Esse negócio de pagar anuidade está com nada..porém achei interessante o Rewards que o Aroldo falou

    Abraços

    • Você está bem servido de cartões Japa.
      Bela promoção do Submarino, de vez em quando aparece umas assim, rs.
      Grande abraço e obrigado!

  • Já tive diversos cartões mas o que melhor me atendeu foi o Nubank, não tem anuidade e o aplicativo é excelente.
    Há alguns dias solicitei o Digio que é similar ao Nubank, espero que seja tão bom quanto.

    Abs.

  • Caro UB,
    Mais um excelente artigo de utilidade pública.
    Eu uso o cartão Reward do Santander [https://goo.gl/wgv09f]. Ele tem anuidade, mas sobre toda compra vc recebe de 2 a 2,5% de crédito em dinheiro. Por exemplo, se gastar cerca de R$ 2.500,00 por mês é possível receber até R$ 750,00 em dinheiro por ano.
    Sou bastante controlado com os gastos, mas o indispensável costumo usar o máximo no cartão de crédito, desde o almoço no restaurante até o combustível do carro.
    O cartão do Itaú vinculado ao Extra também oferece 2,5% em crédito na rede Pão de Açúcar. Além do inconveniente de apenas poder receber os créditos em produtos da rede, há um limite de dois saques anuais de R$ 375,00 e a existência de prazo de validade dos pontos de incentivo.
    ABS

    • Olá Aroldo!
      Obrigado pela contribuição! Sempre bom conhecer novas opções.
      Você só usa estes dois?
      Abraço1

      • E usei o do Itaú por muito tempo, mas depois troquei pelo do Santander.
        Uma coisa boa que tinha naquele que não tem neste é o envio de sms com aviso de cada compra. Certa vez consegui evitar uma compra fraudulenta [clonagem] no cartão porque liguei em seguida na administradora assim que recebi o aviso da transação pela mensagem.

        • Estes cartões tradicionais o máximo que oferecem de acompanhamento é envio de SMS, sendo que nem todos enviam. Já os novos cartões digitais Nubank e Digio oferecem muito mais.
          Abraço e obrigado!

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