Cartão de Crédito sem Anuidade

Cartões de crédito são instrumentos muito práticos e se usados com sabedoria nos permitem controlar melhor o orçamento bem como acumular pontos e parcelar os gastos de forma otimizada. No entanto, manter um cartão para quem faz pouco uso pode ser um ônus maior que as vantagens oferecidas. Por isso, o uso de um cartão sem anuidade é fundamental para não cair na armadilha dos gastos desnecessários.


Neste post irei apresentar ao consumidor os quatro cartões de crédito sem anuidade que utilizo no meu dia-a-dia (Amex, Santander, Petrobras e Porto Seguro). Além destes bons cartões sem anuidade, há hoje no mercado outras opções como os modernos cartões digitais Nubank e Digio. Não deixe de ler nosso post Nubank ou Digio: Qual é o Melhor?

Aproveitarei este post para indicar ao consumidor outros cartões que também não cobram anuidade e são muito procurados hoje em dia: Hipercard, Saraiva, iPlace e BMG. Para acessar a página de solicitação do cartão basta clicar na imagem do mesmo. Se você tiver alguma dúvida poste na área de comentários para podermos responder.

Cartões de Crédito sem Anuidade que Utilizo no meu Dia-a-Dia

Cartão de Crédito sem Anuidade Amex

O cartão de crédito sem anuidade American Express foi o primeiro cartão sem anuidade que adquiri. Não me lembro ao certo quando foi feito o contrato mas já deve ter mais de oito anos. A versão que tenho é American Express Gold Credit. Esta bandeira tem a desvantagem de ser pouco aceita nos estabelecimentos do Brasil, uso mais para pagar contas internacionais da mina empresa. Foi me oferecida a promoção de anuidade zero desde que eu use o cartão pelo menos uma vez por mês. Consultando no site vi que a anuidade atual deste cartão é de R$236,00 e não tenho conhecimento de promoções de anuidade zero nos últimos tempos.

cartao amex

– Soluções financeiras que unificam seus limites de crédito para proporcionar mais facilidades;

– Flexibilidade na hora de pagar suas compras para melhor controle do seu orçamento;

– Programa de Recompensas com pontos que não expiram;

– Canais digitais e serviços on-line para seu cartão.

Veja também a página de reclamações do cartão Amex.

Cartão de Crédito sem Anuidade Santander Free

Tenho o cartão de crédito sem anuidade Santander Free há mais de dois anos. É uma cartão que me atende bem e já resgatei alguns produtos no programa de pontos. Quando comecei usar este cartão, para ter a anuidade zero era preciso apenas fazer uma compra mensal. Agora, a isenção da anuidade será assegurada desde que o cliente titular ou de qualquer adicional, realize em cada fatura do cartão Santander Free uma nova compra de R$ 100 no crédito. A isenção se aplica ao titular e até 5 adicionais. Caso o cartão do titular e/ou do adicional não seja utilizado, será cobrado na fatura o valor proporcional da anuidade. O valor da anuidade poderá ser consultado na tabela de serviços e nos demais canais de atendimento disponibilizado pelo Santander.

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– Sem anuidade. Valor proporcional da anuidade será cobrado nos meses em que o cartão não for utilizado em uma nova compra;

– Santander Esfera: Uma rede de benefícios com ofertas e diversas opções para ganhar e usar seus bônus. Assim você consegue fazer seu dinheiro valer mais. Com o cartão Santander Free, a cada R$5,00 gastos em compras na função crédito equivale a 1 bônus no Bônus Esfera;

– Serviço de Pagamento de contas, com até 40 dias de prazo;

– Limite de crédito para o adicional: para sua tranquilidade, você é quem adequa, a qualquer momento, o limite de crédito para cada um de seus cartões adicionais.

Veja também a página de reclamações do cartão Santander.

 

Cartão de Crédito sem Anuidade Petrobras

Também tenho o cartão de crédito sem anuidade Petrobras há mais de dois anos. A vantagem deste cartão é anuidade zero sem condicionais, ou seja, não é necessário fazer compras mensais para garantir a isenção da anuidade.

cartao petrobras

– O Cartão Petrobras Visa International é aceito em todo o mundo;

– Promocionalmente sem anuidade, sem taxa de adesão, sem tarifas de manutenção e de extrato;

– Até 40 dias para pagar;

– Com suas compras você acumula pontos que podem ser trocados por milhas aéreas* ou desconto em fatura;

– Descontos e benefícios em diversos parceiros comerciais.

Veja também a página de reclamações do cartão Petrobras.

 

Cartão de Crédito sem Anuidade Porto Seguro

O cartão de crédito sem anuidade Porto Seguro é o que mais utilizo no meu dia-a-dia. Não é porque gosto mais dele e sim porque para ter a anuidade zero preciso gastar pelo menos R$ 1.500,00 mensais. A versão que tenho é a Internacional e o valor mínimo de gastos para isenção da anuidade depende da modalidade do cartão.

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– A primeira anuidade é grátis e, com o uso do cartão, as próximas podem até ser zeradas;

– 5% de desconto na contratação e renovação do Porto Seguro Auto;

– Usando o cartão, o desconto aumenta e o seguro pode sair até de graça;

– Sua franquia também pode cair até pela metade;

– Você paga os serviços nos Centros Automotivos Porto Seguro em até 10x sem juros;

– Resgate de pontos em milhas aéreas;

Veja também a página de reclamações do cartão Porto Seguro.

 

Cartões de Crédito sem Anuidade Digitais

Listarei abaixo os modernos cartões de crédito sem anuidade digitais. Estes cartões não tem taxa de anuidade, cobram juros rotativos abaixo da média do mercado e são gerenciados por aplicativo no celular que oferece informações detalhadas sobre os gastos realizados no plástico. A fatura é atualizada em tempo real e pode ser consultada a qualquer momento através do aplicativo.

Cartão de Crédito sem Anuidade Nubank

Veja também a página de reclamações do cartão sem anuidade Nubank.

nubank mastercard gold– Proteção de preços e de compras;

– Seguro grátis de aluguel de carros, seguro e proteção em viagens;

– Assistência médica;

– Reposição emergencial do cartão em viagem ao exterior;

– Saque de emergência;

– Programa “Mastercard Surpreenda”;

– Central de atendimento em qualquer lugar do mundo em português.

Cartão de Crédito sem Anuidade Digio

Veja também a página de reclamações do cartão sem anuidade Digio.

digio visa– Seguro viagem;

– Indenização em caso de morte ou invalidez;

– Reposição emergencial do cartão em viagem ao exterior;

– Saque emergencial;

– Programa de vantagem “Vai de Visa”;

– Central de atendimento em qualquer lugar do mundo em português.

 

Outras Opções de Cartões de Crédito sem Anuidade

Cartão de Crédito sem Anuidade Hipercard

Apesar de ser isento de taxa de anuidade e não cobrar por cartões adicionais, o cartão de crédito sem anuidade Hipercard (parceria com o Itaú Unibanco) é o que oferece menos benefícios aos clientes, se comparados aos cartões analisados. Para fazer este cartão, é necessário ter renda mínima de R$ 545,00 mensais.

cartao hipercard– Até 40 dias sem juros para pagar as compras e contas (água, luz, gás e telefone);

– Cartão preferencial nas lojas do grupo Walmart Brasil (Hiper Bompreço, Bompreço, BIG, Maxxi, Mercadorama, Nacional, Todo Dia e Sam´s Club);

– Parcelamentos exclusivos;

– A fatura pode ser paga em qualquer banco ou nas lojas do Grupo Walmart Brasil.

Cartão  de Crédito sem Anuidade Saraiva

Além de ter a taxa de anuidade isenta, o cartão de crédito sem anuidade Saraiva Internacional Visa não exige comprovação de renda e não cobra tarifa ou taxa de manutenção. Entre os benefícios está o Programa de recompensas, no qual todos os gastos na saraiva.com.br, nas livrarias Saraiva ou em qualquer estabelecimento credenciado na rede Visa são transformados em pontos. A cada 1.000 pontos o cliente ganha R$ 15 de desconto nas próximas compras.

cartao saraiva– Aceito em todo o mundo;

– Adesão sem comprovação de renda;

– Descontos e ofertas especiais em estabelecimentos parceiros;

– Sem tarifa ou taxa de manutenção;

– Programa de recompensas;

– Parcelamento em 24 vezes e descontos no site e nas lojas;

– Seguro Proteção Perda e Roubo – cobrem transações não reconhecidas pelos clientes, nos 4 dias anteriores à comunicação do bloqueio;

– Saques em dinheiro em todas as redes de atendimento Banco do Brasil ou Banco 24h.

Cartão de Crédito sem Anuidade iPlace

A iPlace faz parte do programa de APR (Apple Premium Reseller) da Apple e, assume uma posição de maior APR do Brasil e a 2ª da América Latina. Na iPlace, além de encontrar toda linha de produtos e acessórios Apple, você também encontra serviços diferenciados, como assistência técnica especializada, treinamentos personalizados e workshops gratuitos. Atualmente iPlace conta com mais de 100 lojas espalhadas por todo o Brasil, além do site Online.

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– Condições especiais de parcelamento em até 24x;

– Sem anuidade;

– A primeira compra no cartão é liberada na hora;

– Bandeira GoodCard aceita em mais de 850.000 lugares.

Cartão de Crédito sem Anuidade BMG

Com os cartões de crédito sem anuidade BMG fica muito mais fácil realizar suas compras e pagar as suas contas. Além de ter as melhores taxas de juros do mercado, você conta com benefícios e vantagens exclusivas que só o BMG pode oferecer. Para funcionários públicos, aposentados e pensionistas (consulte se o seu órgão pagador possui convênio), o BMG disponibiliza o BMG Card, com bandeira da MasterCard, que permite o desconto do percentual mínimo de pagamento em folha ou no benefício.

cartao bmg– Melhores taxas de juros do mercado;

– Sem taxa de anuidade e manutenção para titular;

– Saques em dinheiro na Rede Cirrus e Bancos 24 Horas*;

– Sem consulta ao SPC/Serasa;

– Pagamentos de outros boletos/títulos;

– Tele-saques com depósito direto em sua conta corrente;

– Campanhas e descontos exclusivos;

– Aceito em todos os estabelecimentos da rede MasterCard® Acumule pontos no Programa Surpreenda MasterCard®.

Anuidade de Cartão de Crédito

Quando o banco libera um cartão de crédito para um cliente, ele pode cobrar uma taxa para o uso do cartão, chamada de anuidade. De acordo com o Banco Central do Brasil, órgão que regula todos os bancos do país, não é proibido cobrar essa taxa e o pagamento pode ser feito à vista ou em parcelas mensais.

O valor cobrado é tido como inútil por muita gente, pois não retorna nada para o consumidor; muito pelo contrário, tira dele. A anuidade não aparece logo à primeira vista na conta. Quando você ativa seu cartão, apenas um ano depois do primeiro uso é que é feita a cobrança.

É importante lembrar que você não precisa pagar a anuidade se não quiser. A melhor forma é procurar cartões que não cobrem essa taxa, ou se você não quer dispensar o cartão já adquirido, é válido negociar a taxa da anuidade. Muitos bancos cedem nesse sentido para, obviamente, conquistar o cliente.



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Conheça Seus Direitos

Se você recebeu um cartão de crédito e não efetuou o desbloqueio então não poderá ter a anuidade cobrada. A administradora que cobra a tarifa de anuidade quando o cliente não efetua o desbloqueio do cartão de crédito está indo contra o Código de Defesa do Consumidor. O contrato do cartão é entregue junto com o material que acompanha o produto, desta forma, o cliente te a opção de  desbloquear ou não cartão.

Fique atento:

  • A anuidade só poderá ser cobrada a partir da data do desbloqueio do cartão;
  • Caso o cliente solicite um cartão adicional ele pode estar sujeito a uma cobrança extra de anuidade;
  • Se houver o cancelamento e o cliente tiver pago anuidade antecipada, ele tem direito ao reembolso referente ao período que não foi utilizado.

O desbloqueio de um cartão funciona como uma assinatura do contrato. Ao desbloquear, o  cliente estará aceitando o contrato do cartão de crédito e, portanto, efetivando a  aquisição do produto. O cliente que for tarifado antes do desbloqueio deverá entrar em contato com a administradora e contestar a cobrança. Além disso, ele pode denunciar aos órgãos de defesa do consumido como o Procon.

Negociação da Anuidade

O processo de negociação para isenção da taxa de anuidade deve ser realizado com calma. Lembre-se que você é o cliente e leva certa vantagem se for cliente antigo e tiver alto volume de utilização do cartão.

Ligue no número de atendimento do cartão e pedindo para falar com o setor responsável por anuidades. Lembre-se que o atendente sempre menciona os benefícios do cartão. Não interrompa pois faz parte do protocolo de atendimento. Ao final, diga que você não utiliza os benefícios e o mais importante para continuar com o cartão é obter a isenção da anuidade.

Você deverá usar os argumentos tradicionais:

  • O volume de gastos do seu cartão é considerável e por isto você é um cliente importante para a empresa;
  • O mercado atual oferece opções de anuidade zero sem necessidade de utilização mínima mas mesmo assim você deseja permanecer com o cartão atual porque gosta do banco e do atendimento, mas não faz sentido continuar pagando anuidade;
  • Um amigo ou familiar conseguiu a isenção da anuidade, então você também poderá conseguir;
  • Você é um cliente antigo e paga sempre sua anuidade dia. Se tiver um bom volume de investimentos no banco é fator positivo, fale isso também para o atendente ou ligue para o seu gerente, você poderá conseguir a isenção também por um outro caminho.

É de praxe que durante a conversa o atendente ofereça descontos. Não aceite e continue insistindo para não pagar a anuidade. Lembre-se que os atendentes são treinados para vencer o cliente no cansaço, e será importante você ter calma e tempo disponível. Uma boa dica é ligar várias vezes, então não deixe para iniciar as negociações na véspera do mês de cobrança da anuidade.

cartao de credito anuidadeDurante a negociação, algumas administradoras oferecem descontos na anuidade usando seus pontos de fidelidade. Fique atento e recuse esta oferta também. Caso o atendente não conceda a isenção e esteja irredutível, peça para falar com o supervisor e volte aos argumentos iniciais.

Se você conseguiu a isenção mas mas alguma parcela da unidade já foi cobrada ela pode ser estornada. Cobre então o estorno.

Se você não conseguiu a isenção mesmo ligando várias vezes e utilizando todos os argumentos possíveis estão está na hora de cancelar o seu cartão. Não hesite, o mercado está a seu favor com opções de anuidade zero, definitivamente não é bom negócio ficar refém das anuidades.

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