O Programa de Pontos do Nubank Compensa?

O cartão de crédito queridinho do Brasil em breve lançará oficialmente no mercado o programa de pontos Nubank Rewards. Por enquanto só alguns usuários receberam o convite para experimentar a nova funcionalidade. A pergunta que fica é: compensa pagar a anuidade do cartão Nubank para participar deste programa de fidelidade?

anuidade do cartao nubank

 

 

O cartão Nubank vem chamando a atenção dos consumidores brasileiros e já tem uma fila de espera de milhares de pessoas. O Nubank Mastercard Gold, emitido pela fintech Nubank, tem despertado muito interesse por prometer transparência, custos menores e a possibilidade de resolver qualquer problema pela internet.

O cartão não tem taxa de anuidade, cobra juros rotativos abaixo da média do mercado e é gerenciado por um aplicativo no celular, que oferece informações detalhadas sobre a fatura em tempo real. Agora está em fase de testes o programa de pontos que vem trazendo certa desconfiança do consumidor acostumado com a ausência de taxas.

 

Veremos neste post o que está por trás deste programa e a sua viabilidade econômica para os consumidores. Fique à vontade para deixar seu comentário no final do texto.

Nubank Rewards




Os testes do programa foram iniciados no dia 12/09/2016. Para avaliar o programa, a Nubank selecionou um grupo de 1.500 clientes cujos celulares rodam o sistema operacional Android.

Segundo a empresa, os testes do programa serão estendidos, a partir de outubro, também para usuários de iPhone. A previsão para abrir o programa de recompensas a todos os clientes é até o final deste ano.

Os pontos são acumulados de acordo com o valor das compras realizadas e poderão ser usados para pagar passagens aéreas, diárias em hotéis, trasladados com o aplicativo Uber e mensalidades do serviços de streaming Spotify e Netflix. Futuramente a Nubank tem planos de aumentar o número de empresas conveniadas.

Para fazer parte do programa o usuário deverá pagar anuidade. Mas os usuário que não aderirem ao programa continuarão isentos de anuidade conforme contrato firmado.

pontos cartao nubank

O programa define que para cada R$ 1 em compras o usuário receberá 1 ponto. Na conversão para dinheiro, cada ponto valerá menos do que R$ 1, mas o Nubank não revela o valor da conversão. A diferença corresponderá à receita da startup com o programa de fidelidade.

O saldo de pontos será exibido na tela principal do aplicativo e atualizado em tempo real, sempre que o usuário fizer uma nova transação com o cartão.

A Nubank salienta que esta é uma das vantagens em relação aos programas de fidelidade convencionais que atrelam os pontos ao câmbio do dólar, o que acarreta esperar a fatura fechar para contabilizar os pontos acumulados no mês. Além disso, no programa da Nubank os pontos não tem data para expirar.

O programa da Nubank funciona de forma diferente dos similares. Em vez de acessar o site de um terceiro e pagar o produto com os pontos acumulados, o processo ocorre da forma inversa. O consumidor compra o produto (passagem aérea ou reserva o hotel), pagando com o cartão Nubank. Depois, basta acessar o programa de fidelidade pelo próprio aplicativo e “apagar” a despesa usando os pontos. O valor é abatido da próxima fatura imediatamente.

  • Melhores Cartões de Crédito
    Posted by Ábaco Líquido on 26/10/2016 at 10:06

    Cartões de crédito são instrumentos muito práticos e, se usados com sabedoria, nos permitem controlar melhor o orçamento bem como acumular pontos e parcelar os gastos de forma eficiente. No entanto, manter um cartão para quem faz pouco uso pode ser um […]

Compensa Pagar a Anuidade do Cartão Nubank para Acumular Pontos?

A estratégia da Nubank com a implementação deste programa é atrair consumidores com renda maior que os clientes atuais. Segundo fontes do mercado, o acúmulo de pontos para troca por passagens aéreas é a principal demanda desse público e fator de decisão na escolha de um cartão de crédito.

Segundo a empresa, mais de 5,5 milhões de brasileiros já pediram o cartão desde a fundação da startup em 2013. A expectativa é de que no final de setembro a Nubank tenha três vezes o número de clientes que tinha no final de dezembro de 2015. A fila de espera atual gira na casa dos 500 mil. Porém, o público de alta renda ainda não despertou interesse pelo cartão.

O valor da anuidade não foi oficialmente divulgado pois o programa encontra-se em fase de testes. A Nubank garante pretende cobrar uma taxa menor do que 200 reais, mais acessível do que a média oferecida pelos bancos em cartões Gold e Platinum. Atualmente os cartões Gold cobram anuidades que variam, em média, entre 200 reais e 300 reais, enquanto nos cartões Platinum os valores variam entre 300 reais e 450 reais.

programa de pontos nubank

Apesar da anuidade não ter sido oficialmente divulgada, usuários que estão testando a funcionalidade afirmam que o valor cobrado é de R$ 190,00. É oferecida também a opção de parcelar o valor em 12x de R$ 19,00 o que dará um total de R$ 228 por ano.

Para assinar o serviço Netflix de filmes e séries estão sendo cobrados 2.980 pontos mensais. Já para o serviço de música Spotify são necessários 2.709 pontos. Os outros benefícios oferecidos (Uber, hotéis e passagem aéreas) ainda não possuem dados disponíveis na Web para análise.

Fazendo uma conta de padeiro dá para ver que o pagamento da anuidade só se torna vantajoso a partir de um certo piso mensal de gastos. Que corresponde à estratégia da Nubank de atrair clientes com alto poder aquisitivo.

Por exemplo, se formos considerar a assinatura do Netflix cuja mensalidade é de R$ 19,90, o valor anual da assinatura sai por R$ 238,80. Se por outro lado o cliente optar por pagar a anuidade do Nubank, a diferença seria de R$ 10,80.

Ou seja, a economia da assinatura do Netflix seria de apenas R$ 10,80 caso o cliente opte por aderir ao programa de pontos. Se por outro lado o cliente tem gastos mensais superiores a R$ 3.000,00, pode ser sim vantajoso aderir ao programa.

Não irei neste post comprar o programa de fidelidade do Nubank com programas de outros cartões, mas sugiro ao leitor fazer as contas para analisar a competitividade entre eles. Existem hoje no mercado outros cartões sem anuidade, aqui no site na página Cartões de Crédito sem Anuidade listei todos que conheço. Fique à vontade para deixar seus comentários.

 

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18 comentários sobre “O Programa de Pontos do Nubank Compensa?

    • Continue tentando, mas estão aparecendo outras opções, vou falar a respeito semana que vem.
      Abraço!

  • Uo,

    É eu também larguei a choradeira … tenho um santander free e o nubank… não cogito a menor possibilidade de pagar para aderir um programa de milhagem … 1º pq de um ponto de vista operacional, a empresa já leva uma margem fdp quando você faz compras. 2º pq programas de milhagem estão o tempo todo mudando suas conversões etc, sempre pra pior …

    Ah não ser que você vá gastar um valor realmente alto todo mes … essa historia de milhas … é furada …

    Abs,

    • Olá Oshiro!

      Pra quem gasta pouco, que é o meu caso, realmente não vale muito a pena pagar anuidade para participar de programa de pontos. E ficar chorando todo ano é um saco mesmo.

      Abraço!

  • Foi decepcionante o Nubank abrir um programa de pontos cobrando 190 de anuidade… tô fora!

    Cancelei cartão do bradesco e comecei a usar só o Nubank, pessoal fala sobre ligar lá e pedir isenção de anuidade etc e etc mas sinceramente acho ridículo termos que ligar pro banco pra “mendigar” essa anuidade, é uma humilhação ter de pedir esmola pra banco que está comendo taxas a cada passada de cartão em máquininha.

    Prefiro apoiar a iniciativa Nubank mesmo sem ganhar esses pontos (que pra falar a verdade também não é lá essas maravilhas) do que ter de ficar lidando com “Fone Fácil” e pedir esmola pra banco.

    • Rafael, temos que analisar os dois lados, o da empresa e do cliente. Analisando o lado da empresa, não é viável economicamente lançar um programa de pontos de graça. Analisando o lado do cliente, para ser viável o gasto médio mensal tem que compensar a anuidade paga. Com certeza tem clientes com gastos mensais superiores a 3.000, 6.000, 9.000… para estes clientes um programa de pontos é interessante, mesmo pagando anuidade. Mas como disse no post, tem que se comparar este programa de pontos do Nubank com programas de outros cartões.

      Abraço!

      • Tenho gasto mensal de R$ 9 mil no cartão, e não sei qual melhor para mim, tenho interesse em milhas (más tb não vejo muita vantagem), na realidade quero muitos benefícios sem anuidade, tendo em vista que gero 9 mil mês de gasto no cartão as empresas lucram e muito com maquininhas de cartão, anuidades, juros ASTRONÔMICOS (penso até em abrir conta exterior e pegar um cartão por lá, por causa das taxas menores) tem alguma dica de cartão para mim?

        • Opa,
          Entendo que cartões com programa de pontos são vantajosos para quem tem alto gasto como você. Porém não estudei estes cartões e por isto não poderei indicar um. Vou registrar este assunto como tema de post futuro.
          Abraço!

          • Ok, ansioso aqui para saber outra opinião, estou estudando também, mas já pedi agora o Nubank, saiba que podemos ter somente 3 solicitações de cartão no mês, caso contrário todos demais negaram, motivo: dúvidas de fraude. Outra coisa também tem haver com score, ou seja depende de sua pontuação no banco para saber se é bom pagador. Score ainda está em uso, muito pouco falado, ótimo tema para o site, abs

  • Uó na base da choradeira anual e ameaça de cancelamento, eu tenho um cartão Platinum que não cobra nenhuma anuidade e ainda participo do programa de pontos, por esse motivo ainda não vou começar ao meu cartão Nubank com mais frequência. Conversando com meus amigos do trabalho, muitos utilizam a mesma estratégia que eu a anos e tem conseguido descontos de 100% na anuidade do cartão.

    • Antes eu ficava nesta choradeira tb, mas tem hora que cansa. Hj uso 4 cartões (Amex, Santander, Petrobras e Porto Seguro), todos sem precisar chorar anuidade, zero anuidade.
      Abraço!

    • Surfista, mas voce tem esse cartao Platinum faz tempo? Porque eu tenho um Ourocard Platinum, e no primeiro ano eles nao cobraram anuidade. Mas agora ja meteram 6 parcelas de 62 pilas de anuidade no segundo ano!! Já to pesquisando outros cartoes, porque ja cancelei um cartao do BB pq eles nao quiseram tirar essa anuidade e acho que vao fazer a mesma coisa se eu ligar.

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